Іпотечна кухня.

«Сьогодні заявка - завтра квартира!», «Іпотека - рішення за годину», «Ви мріяли про своє житло? Мрії збуваються! »Оголошеннями про іпотеку рясніють стіни вагонів метро, ??рекламні щити і сторінки журналів і газет. А як все йде насправді?
Ідея «по етапах»
Реклама вбиває нам в голову думка, що покупка квартири з іпотеки - справа дуже проста. Однак це не так. Процедура отримання іпотечного кредиту та придбання на нього житла складається з кількох етапів, кожен з яких зажадає від вас значних турбот і витрат. Етап перший - дослідження ринку та підбір підходящої іпотечної програми. Етап другий - збір документів для отримання кредиту, подача документів у банк і проходження співбесіди з працівником банку. Етап третій - перевірка банком представлених документів. Потім слідують також прийняття банком рішення про надання кредиту, підбір квартири, оцінка її вартості і схвалення квартири банком, укладення договору купівлі-продажу квартири між покупцем і продавцем житла та укладання кредитного договору між позичальником (покупцем квартири) і банком. Після цього слід реєстрація угоди з купівлі-продажу квартири і перехід квартири в заставу банку за договором про іпотеку або за законом, проведення розрахунків із продавцем житлового приміщення, страхування придбаної квартири, життя і працездатності позичальника, а також права власності на майно. Уф-ф! .. Очевидно, що доведеться запастися терпінням для того, щоб, почавши цей процес, довести його до щасливого завершення. Терпінням і засобами. Адже іпотека зажадає від вас ... значних грошових витрат!
На що витрачатися будемо
Отямилися від цієї звістки? Добре. Тоді давайте подивимося, які витрати чекають на вас, якщо ви зважитеся на іпотеку. У першу чергу, це витрати по поверненню основного боргу та сплати відсотків. В даний час процентні ставки по іпотечних кредитах у середньому становлять 11-15%. Підрахувавши на вебсайті одного зі столичних банків суму кредиту, яку я можу отримати у них, і відсотки по ньому, я замислилася. За кредитом в 2,5 млн. рублів (більше мені не дадуть, з огляду на розмір мого щомісячного доходу) строком на 20 років я повинна буду виплатити банку відсотки в сумі 4,6 млн. рублів. Переплата майже в три рази! Вражає, чи не так? Вибираючи іпотечну програму, зверніть також увагу на умови договору, касающіесявозможності дострокового повернення кредиту.


Якщо ви не заповіді їх, вас чекають додаткові витрати у вигляді штрафів. Так, наприклад, в одному з банків по програмі кредитування на покупку квартири або житлового будинку на вторинному ринку є обмеження на мінімальну суму дострокового часткового погашення - не нижче 30000 рублів, або 1000 доларів.
Але якщо погашення боргу та сплата відсотків почнуться вже після того, як ви отримаєте іпотечний кредит і станете щасливою власницею нової квартири, то частина витрат ви понесете ще на стадії оформлення кредиту. Для початку потрібно буде заплатити банку ряд комісій за його послуги. Це можуть бути комісії за розгляд кредитної заявки, відкриття позичкового рахунку, видачу кредиту, переведення суми кредиту на ваш рахунок. Деякі банки об'єднують ці комісії, в одному з банків існує «комісія за організацію кредиту» у розмірі 1% від суми кредиту, при цьому обумовлюються її мінімальний і максимальний межі. Вже видавши кредит, деякі банки беруть з позичальників комісії за ведення позичкового рахунку, які можуть стягуватися раз на місяць, квартал або рік, а то і одноразово. Потім настає черга різних організацій, що беруть участь в оформленні іпотеки. Серед них - ріелтори, які допомагають підібрати квартиру, вартість їх послуг становить приблизно 3-6% від вартості об'єкта нерухомості; оцінювач, якому ви платите за оцінку квартири (від 3 до 10 тисяч рублів); ??нотаріус, який одержує за засвідчення договору про іпотеку зазвичай близько 1,5% від вартості квартири. А крім того - страхова компанія, в якій ви страхуєте квартиру і - на вимогу банку - своє життя і працездатність, а також право власності на житло, що купується. Витрати на страхування коливаються в межах 0,3-1,5% від суми кредиту. Крім того, будьте готові до того, що вам доведеться заплатити і за отримання деяких довідок, необхідних для подання в банк. Приміром, за довідку з нарко-або психоневрологічного диспансеру.
Не очікували, що все виявиться настільки непросто? Дійсно, іпотека зовсім не схожа на звичайні споживчі кредити, до яких ми вже трохи звикли. Але якщо ви невидимий для себе іншої можливості обзавестися власною квартирою, немає сенсу впадати в паніку - озбройтеся терпінням, підрахуйте все самим ретельним чином і ризикуйте.