Як легше виплачувати кредит?.


Отже, припустимо, вам терміново знадобилися гроші - і Ви стоїте перед вибором, взяти гроші в банку або зайняти у близьких, друзів, колег, знайомих. Однак Ви не хочете брати кредит під великі відсотки. Що залишається? Друзі? Ви завжди можете попросити гроші в борг у одного, звичайно, за умови, що у нього вони є. Плюсів тут багато. По-перше, один навряд чи захоче брати з вас відсоток. По-друге, з ним можна домовитися про зручний для вас обох термін повернення. Однак, перш ніж просити гроші в борг, оцініть свої можливості. Чи впевнені ви, що повернете його вчасно в повному обсязі? Чи не виявиться один з-за вас у скрутному становищі? І яке почуття буде відчувати одне, коли Ви у нього будете постійно просити фінансової допомоги? Щоб не втрачати друзів або близьких, звичайно, краще взяти кредит у банку і, щоб виплати були меншими, варто дотримуватися описаних нижче кроків.

Інструкція Рівень складності: Нескладно 1 крок

Подбайте про свою кредитну історію і свій рейтинг кредитоспроможності.

Кожна кредитна організація зобов'язана надавати інформацію про своїх позичальників згідно з відповідним законом до Бюро кредитних історій у встановлені законом терміни (БКІ). Зроблено це може бути тільки за згодою позичальника в письмовій формі на спеціальних бланках. Відмова клієнта від надання інформації в БКІ може викликати насторожене до нього ставлення. Зовсім не обов'язково, що людині відмовлять у кредиті, але, напевно, більш ретельно підійдуть до оцінки його платоспроможності. Є кілька причин, по яких люди бояться надавати свої кредитні історії в БКІ, і не остання з них - інформаційна безпека. На жаль, навіть у найрозвиненіших країнах світу трапляються витоку банківських даних. Крім того, клієнти бояться, що банк може - навмисно чи ненавмисно - зіпсувати їхню кредитну історію. Адже від помилок ніхто не застрахований. Втім, у таких випадках проблему можна вирішити досить швидко, звернувшись в БКІ, Однак, для того, щоб запобігти неприємності, слід регулярно відслідковувати, що відбувається. За законом кожен громадянин РФ має право раз на рік отримувати безкоштовно інформацію про свою кредитну історію (і необмежену кількість разів - за плату).

2 крок

У першу чергу виплатите кредит з високою процентною ставкою.

Припустимо, залишок на вашу кредитну карту з високою процентною ставкою складає 100 тисяч рублів, а крім того ви ще повинні виплатити 5 мільйонів рублів по іпотеці. Питання в тому, яку з заборгованостей треба постаратися погасити в першу чергу? На думку фінансових консультантів, звичайно ж кредит з високою процентною ставкою.

3 крок

Виплачуйте суму повністю.

Постарайтеся кожен місяць цілком оплачувати рахунки від кредитної компанії - тільки так Ви позбавите її можливості нараховувати кредитний відсоток на невиплачений залишок. Якщо Вам важко погасити місячний платіж відразу ж після отримання рахунку, переведіть хоча б її частину. Відсоток буде нараховуватися тільки на невиплачений залишок.

4 крок

Не пропускайте терміни виплат.

Кредитною компаніям вдається отримати від своїх клієнтів чималі гроші за несвоєчасну сплату щомісячних рахунків, призначаючи великі штрафи. Сьогодні вони становлять 0,2-0,5 відсотка від місячного платежу за кожний календарний день прострочення. Найбільш відповідний варіант для недопущення штрафних санкцій - це система прямого дебетування Вашого банківського рахунку. У цьому випадку з нього кожен місяць буде автоматично списуватися певна сума для оплати кредиту.

5 крок

Виплачуйте більше, ніж показаний мінімум виплати.

Якщо кожен місяць Ви будете виробляти лише мінімальну суму виплат, Ви втратите більше, ніж могли б. Наприклад, ви взяли в борг 50 тисяч рублів під 10 відсотків на місяць. Якщо Ви кожного місяця будете вносити тільки мінімальну необхідну суму (скажімо, 2 відсотка від несплаченої суми), ваші щомісячні платежі почнуться з 1000 рублів, однак вони будуть знижуватися відповідно до суми непогашеного залишку.


Для виплати кредиту в цьому випадку знадобиться майже 15 років, а відсотки складуть більше 28 000 рублів. Якщо ви кожен місяць будете вносити фіксовану суму, рівну 1000 рублів, тоді на виплату боргу знадобиться менше п'яти з половиною років, а відсотки складуть 14 000 рублів.

6 крок

Не погоджуйтеся на «заздалегідь схвалені кредити».

Кредитні компанії добре знають, як можна зловити в пастку нових клієнтів: головне - постійно закидати їх «дуже вигідними» пропозиціями. Можливо, хто-небудь і попадеться на приманку. Відмовтеся від отримання подібних пропозицій. Звичайно, це не зупинить кредитні компанії, які дуже хочуть заманити вас у свої мережі.

7 крок

Розплачуючись кредитною карткою за кордоном, будьте уважні.

При купівлі іноземної валюти в місцевих пунктах обміну з Вас візьмуть додаткові збори, та й курс навряд чи буде вигідною. Дорожні чеки - непоганий варіант, однак вони можуть коштувати недешево. Найвигідніше розплачуватися під час перебування за кордоном дебетними й кредитними картами. Однак деякі їхні постачальники завищують курс, а якщо Ви, користуючись кредитною картою, і не розплачуєтеся повністю після повернення на батьківщину, ви заплатите немаленьку суму. У результаті покупка готівки або дорожніх чеків може виявитися дешевше, ніж оплата операцій картою. Тому, вирушаючи у подорож, ознайомтеся з умовами використання кредитної картки за кордоном.

8 крок

Робіть виплати двічі на місяць.

Якщо у Вас на рахунках за високопроцентний кредитних картах накопичилися великі суми боргу, радимо робити виплати за ним двічі на місяць, а не один раз, навіть якщо Ви в кінцевому рахунку виплачуєте лише мінімальну призначену суму збору. Чому? Тому, що це дозволить дещо зменшити кредитний відсоток у міру його накопичення. Може, це й не виглядає аж такою великою економією, проте з часом Вам вдасться зберегти значну суму грошей.

9 крок

Зробіть пропозицію кредитної компанії.

Про це Вам навряд чи повідомить представник центру по обслуговуванню клієнтів кредитних компаній. Коли на Вашу кредитну картку заборгованість настільки велика, що Ви серйозно розглядаєте можливість оголошення банкрутства або ж часткового списання наявних заборгованостей (ця процедура називається IVA , тобто «індивідуальна добровільна домовленість»), тоді у вас є шанси на те, що компанія піде на укладання з Вами сепаратної угоди. Адже фахівці чудово розуміють, що якщо Ви серйозно підете на процедуру IVA або ж на банкрутство, то їм точно не повернути суму, яку Ви заборгували. Кредиторам також відомо, що, якщо вони подадуть на вас до суду і рішення буде винесено на їх користь, суддя просто зобов'яже Вас виплачувати борг невеликими частинами, в розстрочку, притому сума платежу може складати всього лише кілька сотень рублів на місяць, в залежності від того , яка у Вас заробітна плата. Ви можете запобігти судовий розгляд і заощадити кредитної компанії деяку суму, якщо запропонуєте їй укласти договір, згідно з яким будете виплачувати борг поступово, потроху, але регулярно. Попросіть кредитора «заморозити» (тобто припинити) нарахування відсотків, доки Ви не виплатите всю заборгованість. Він може не погодитися на це, проте шанс у вас все-таки є. Безкоштовну допомогу в переговорах з кредитною компанією вам можуть надати організації, що займаються юридичною консультацією при центрах обслуговування населення.

Поради та попередження:
  • Намагайтеся не купувати товари або послуги в кредит, так як Ви дуже сильно переплачуйте в кінцевому підсумку.
  • Ну якщо так вже склалося, то обов'язково проведіть невелике дослідження в вашому місті. Перегляньте всі умови кредиту видаються у банках Вашого міста і виберіть найбільш привабливі.