Як крадуть гроші з пластикових карт в Україні.

У ніч з п'ятниці на суботу в Одесі співробітниками управління по боротьбі з організованою злочинністю були затримані четверо шахраїв, які підозрюються у крадіжці через банкомати за допомогою підроблених пластикових карток близько півмільйона доларів з рахунків одного з найвідоміших у світі банків. Затримали їх на той момент, коли вони знімали чергові $ 10 тисяч.
Про це "Сегодня" повідомив начальник одеського обласного УБОЗ Сергій Згама. За його словами, зараз порушено кримінальну справу за 190-ю статтею Кримінального кодексу "Шахрайство". Усі четверо зараз перебувають під вартою. У них вилучено не тільки вже готові підробки, а й заготовки, і обладнання для їх виготовлення і нанесення вкраденої інформації з оригінальних ПК. Ця справа може виявитися найбільшим з числа зафіксованих у сфері махінацій з банківським "пластиком".
Взагалі, крадіжки за допомогою підробок платіжних засобів трапляються нині доволі часто - в тому числі і в Україну. Так, нещодавно ми розповіли про спробу крадіжки грошей з рахунку співробітниці нашої газети: з допомогою підробленої пластикової картки шахраї через банкомат у Польщі хотіли зняти певну суму. Не вдалося їм це тільки тому, що запитуваної кількості на рахунку просто не було. "Сьогодні" отримала масу відгуків від читачів - виявилося, що дуже багато громадян України стали реальними жертвами інших махінацій. Ми вирішили продовжити тему і докладніше розповісти про те, яким чином діють злодії, як захистити свої заощадження і що робити, якщо крадіжка все-таки відбулася.

АНАТОМІЯ ЗЛОЧИНІВ


ПІДРОБКА ПК - ОСНОВНИЙ ХЛІБ Махінатори

Ринок пластикових карт стрімко розвивається. Все більше людей віддають перевагу цьому способу зберігання грошей та проведення фінансових операцій. Бум виник після того, як так звані зарплатні проекти банків, які зробили дуже зручним процес отримання грошового забезпечення, були взяті на озброєння керівництвом безлічі абсолютно різних за своєю суттю організацій - від трамвайних депо до органів державної влади. Разом з обсягами таких операцій зростає і рівень "пластикової" злочинності.
ДОВІДКА "СЬОГОДНІ"
Дані Національного банку України свідчать: за перший квартал минулого року власниками українських " пласткарт "було скоєно операцій на суму понад 6 мільярдів гривень. А вже у третьому кварталі - більш ніж на 9 млрд. грн. Середні темпи приросту становлять 20 - 22%. У переважній більшості користувачі просто знімають у банкоматах гроші. І лише 5% припадає на частку розрахунків у торговельній мережі.
Це обумовлено низкою факторів. люди не особливо довіряють новим технологіям - особливо що стосується грошей. І віддають перевагу готівку відразу ж знімати з рахунків, зберігаючи їх у "менш ризикованих" місцях. Втім, деякі все-таки навчилися цінувати переваги, які надають карткові послуги. На їх рахунках постійно знаходяться значні суми. Вони і стають об'єктами посягань "пластикових" злодіїв.
Отже, існує кілька основних способів розкрадання грошей. Найпоширеніший - підробка. За оцінками фахівців, близько 40% всього незаконного знімання коштів відбувається саме за допомогою фальшивих платіжок. Виготовлення карт не становить великої праці. Оборот так званого "білого пластику" росте з кожним роком - у міру розвитку тих чи інших технологій. Матеріал використовують як ключів до електронних замків, пропусків, проїзних квитків, клубних карт ... Отримати доступ до виробів потрібного формату взагалі не проблема.
Тепер що стосується намагнічування і ембосування (нанесення на пластик опуклих елементів). На київському радіоринку, виявляється, можна абсолютно вільно придбати пристрої, що дозволяють як ембосувати карту, так і нанести на неї магнітну стрічку і "забити" відповідну інформацію. Ціна таких пристосувань - близько сотні доларів. Витратні матеріали - сущі копійки.
На другому місці розкрадання, що стали можливими через крадіжку-втрати власниками ПК - на їх частку припадає 35% "ринку". Найчастіше громадяни зберігають свій пластик разом з PIN-кодом - це значно полегшує украв, чи тому, хто знайде гаманець з платіжним засобом процес зняття грошей. Спосіб не є особливо вишуканим і все більше поступається місцем підробці.
Інші махінації більш екзотичні. Несанкціонований доступ до рахунку, наприклад, пов'язаний з незаконним зломом банківських інформаційних систем, що дуже важко в технічному плані і пов'язане з певним ризиком. А ось крадіжки через Інтернет - напрям перспективний, але поки малорентабельне. У першу чергу через незначні обсяги в Україну фінансових операцій подібного роду. Хоча в майбутньому такий вид кримінального бізнесу може стати прибутковим. Як зараз у Європі.

ЯКІ ЗБИТКИ

Підрахувати їх, на думку керівника підрозділу по боротьбі з комп'ютерною злочинністю Служби безпеки України Віталія Хлевицький, досить важко через високу латентності подібного роду злочинів. "Не завжди власники пластикових платіжних засобів заявляють, що у них з рахунку викрадені гроші, - сказав він, відповідаючи на запитання кореспондента" Сегодня ". - Часто про це правоохоронцям не повідомляють і банківські установи. Тому однозначно сказати, скільки було скоєно злочинів і який рівень їх розкриття, складно ".
Ще однією перешкодою Віталій Хлевицький називає відсутність дієвої структури або механізму, які могли б забезпечити збір такої інформації, її аналіз, виявлення тенденцій і статистичних показників.
Банкіри ж визначають рівень латентності цифрою близько 60% - це та кількість випадків, коли клієнти беруть відповідальність за крадіжку на себе і не заявляють про неї ні банку, ні правоохоронцям. Причина банальна - невіра в можливість повернення втрачених грошей.
На Форумі з безпеки банківських розрахунків наводилися дані: річний обсяг збитків українських клієнтів від шахрайських операцій з рахунком, за попередніми підсумками минулого року, складає близько 300 тисяч доларів.


У позаминулому році - у половину менше. Спостерігається тенденція: "пластикова" злочинність зростає значно швидше, ніж обсяги операцій з легальними ПК.

У райвідділі РОЗВЕЛИ РУКАМИ ...

Що стали жертвами злодіїв власники пластикових карт всі як один сумніваються в тому, що гроші їм будуть повернуті. Багато хто звинувачує банки: мовляв, ті безсилі запобігти розкрадання. Банкіри ж, у свою чергу, заявляють, що роблять все можливе, щоб захистити клієнтів. Але крадіжки, по їх тверде переконання, неминучі - вони трапляються не тільки у нас, але і в інших країнах. І кивають у бік правоохоронців, які повинні викривати лиходіїв.
Виникають питання: а чи шукають їх? І наскільки ефективні пошуки? Один з потерпілих, минаючи компетентні структури, спробував звернутися до суду з позовом до комерційного банку, частково з вини якого, вважає заявник, у нього пропали з рахунку 2,5 тисячі доларів. Проте суд відмовив у розгляді. Ще один звернувся до райвідділу міліції - тут на нього подивилися з явним нерозумінням - а, де, власне, склад злочину? ..
Віталій Хлевицький говорить, що "пластикове" напрям діяльності органів держбезпеки виникло відносно недавно. Очолюване ним підрозділ потроху намагається освоювати способи боротьби з новими видами злочинів. Нещодавно був спійманий київський фахівець, тривалий час крав гроші з рахунків одного з банків, де керівництво залучило його до розробки ... відповідної програми для банкоматів та їх сервісного обслуговування. Природно, у нього була чудова можливість копіювати дані з пластикових карт власників, які користувалися послугами фінансової установи. Виготовити підроблені ПК, володіючи необхідною інформацією - справа техніки. Зрозуміло, що шахрай не розраховував на фіаско: дуже вже "темний ліс" банківська сфера для правоохоронців. А вийшло трохи інакше - браслети на його руках застібали бійці спецпідрозділу СБ України "Альфа".
Набагато скромніше заявляють про свої успіхи на цьому поприщі представники органів внутрішніх справ. Хоча, як з'ясувалося, відділи по боротьбі з такого роду злочинами є в усіх міських та обласних управліннях міліції. От тільки до районів прогрес поки не дійшов ... Так що в разі чого звертатися слід відразу в МВС чи СБУ.
ПОВЕРНУТЬ ЧИ ГРОШІ?
Практика показує, що у разі викриття злочинця викрадені ним кошти можна все- таки повернути. Проте шанси мають, здебільшого, лише ті користувачі, які втратили суми в 50-150 гривень. Та й то лише тоді, коли злочинці будуть спіймані і у них виявляться необхідні для відшкодування збитку суми або майно. А процес повернення ризикує затягнутися надовго. Природно, ні про яку індексації мова не йде. А судячи з того, як делікатно і правоохоронці, і банкіри обходять цю тему - похвалитися поки особливо нічим.
100-ВІДСОТКОВОЇ ЗАХИСТУ НІ
Поки злодії знаходять способи злому "пластику", фахівці намагаються знаходити все нові способи недопущення крадіжки. Для "Сегодня" ситуацію прокоментував керівник "Центру електронного бізнесу" одного з банків Олександр Витязь:

- Абсолютно убезпечитися не можна. Стовідсоткова захист - це повністю припинити бізнес. Тоді не буде й проблем. Тому банки націлені на мінімізацію збитків. За правилами платіжних систем вони зобов'язані проводити моніторинг операцій з картами - як клієнтів, так і в торговельній мережі банку - щоб виявляти сумнівні. Якщо такі виявлять, вживаються всі можливі заходи щодо недопущення подальших збитків - у тому числі мова йде про блокування рахунку (хоча це може заподіяти певні незручності клієнтові), а також заміні карт, якщо є відомості про витік інформації. На жаль, у практиці мали місце випадки, коли клієнти, не довіряючи кваліфікованому персоналу банку, і сумніваючись у правдивості інформації, взагалі відмовлялися допомагати у захисті коштів на рахунках. Банк отримував заяви з вимогою негайної розблокування рахунку. Ціною такого нерозуміння ставали збитки клієнта, але питати йому нема з кого. Якщо говорити про кожного учасника окремо, то банк забезпечує захист клієнта шляхом впровадження більш досконалих рішень у картковому бізнесі - тобто чіпів.
- А що робити користувачеві, щоб захиститися?
- Клієнт, у свою чергу, виконує правила користування карткою, уважно стежить за її збереженням і нерозголошенням конфіденційної інформації. Торговельна точка забезпечує прозоре обслуговування, що дозволяє покупцеві спостерігати процес розрахунку по карті від початку до кінця. Цей перелік можна продовжувати довго, все більше заглиблюючись у деталі. При укладанні договору кожен банк навчає власника і видає на руки правила користування карткою. При дотриманні всіх цих заходів сторонами ризик буде зведений до мінімуму.

- Чи несе банк будь-яку відповідальність за збереження грошей на пластику?

- В основному договору українських фінансових установ або взагалі не містять положень відповідальності за шахрайство (крім втрати або крадіжки), або передбачають повну відповідальність клієнта за шахрайство з ПК. Операції, підтверджені PIN-кодом - повністю його відповідальність. Мотивування така: засіб доступу до рахунку видано клієнту і тільки він може точно знати, що відбувається з його карткою, де вона знаходиться, чи дотримуються зобов'язання по використанню платіжним засобом. Основою для такої ситуації можна вважати відсутність чітких і зрозумілих законодавчих механізмів регулювання в цьому питанні. Додам, що з усіх розповсюджених способів крадіжки найменш ресурсномісткий з фінансів і мінімально ризикований - крадіжка даних за сприяння працівників торгових точок або банків з подальшим виготовленням підробок та їх використанням. Це можливо і кваліфікується законом як кримінальний злочин. Тому тут є над чим працювати ...