Обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів.

Джерела інформації:

  1. Федеральний закон РФ № 40-ФЗ від 25.04.2002 "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів"
  2. Правила обов'язкового страхування відповідальності власників транспортних засобів (затверджені Постановою Уряду РФ № 263 від 7.05.03)
  3. Постанова Уряду РФ № 264 від 7.05.03 "Про затвердження страхових тарифів по обов'язковому страхуванню цивільної відповідальності власників транспортних засобів, їх структури та порядку застосування страховиками при визначенні страхової премії "
1. Протягом якого терміну потрібно застрахувати свою відповідальність:

"При виникненні права володіння транспортним засобом (придбання його у власність, одержанні в господарське відання або оперативне управління і тому подібному) власник транспортного засобу зобов'язаний застрахувати свою цивільну відповідальність до реєстрації транспортного засобу, але не пізніше ніж через п'ять днів після виникнення права володіння ним ".

До 1 січня 2004 року штраф за відсутність поліса обов'язкового стягуватися не будуть, однак він буде необхідний для реєстрації/зняття з обліку ТЗ і для проходження техогляду.

2. Категорії транспортних засобів, які не потрапляють під дію закону:

"Обов'язок по страхуванню цивільної відповідальності не поширюється на власників:

  1. транспортних засобів, максимальна конструктивна швидкість яких становить не більше 20 кілометрів на годину;
  2. транспортних засобів, на які за їх технічними характеристиками не поширюються положення законодавства Російської Федерації про допуск транспортних засобів до участі в дорожньому русі на території Російської Федерації;
  3. транспортних засобів Збройних Сил Російської Федерації, за винятком автобусів, легкових автомобілів та причепів до них, інших використовуваних для забезпечення господарської діяльності Збройних Сил Російської Федерації транспортних засобів;
  4. транспортних засобів, зареєстрованих в іноземних державах, якщо цивільна відповідальність власників таких транспортних засобів застрахована в рамках міжнародних систем обов'язкового страхування, учасником яких є Російська Федерація.

Дія закону в частині транспортних засобів, що перебувають на балансі органів державної влади Російської Федерації, органів державної влади суб'єктів Російської Федерації, органів місцевого самоврядування, установ і організацій, фінансування яких здійснюється за рахунок коштів бюджетів всіх рівнів бюджетної системи Російської Федерації, а також транспортних засобів, отриманих інвалідами через органи соціального захисту населення, призупинено з 1 липня по 31 грудня 2003 роки Федеральним законом від 24.12. 2002 року N 176-ФЗ. "

3. Страхова сума

Страхова сума, в межах якої страховик зобов'язується при настанні кожного страхового випадку (незалежно від їх числа протягом терміну дії договору обов'язкового страхування) відшкодувати потерпілим завдану шкоду, складає 400 тисяч рублів, а саме:

  • в частині відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров'ю декількох потерпілих, - 240 тисяч рублів і не більше 160 тисяч рублів при заподіянні шкоди життю або здоров'ю одного потерпілого;
  • в частині відшкодування шкоди, заподіяної майну декількох потерпілих, - 160 тисяч рублів і не більше 120 тисяч рублів при заподіянні шкоди майну одного потерпілого.
4. Що робити, якщо заподіяна шкода буде більше встановленої законом страхової суми?

Власники транспортних засобів, що застрахували свою громадянську відповідальність згідно з Федеральним законом, можуть додатково в добровільній формі здійснювати страхування на випадок недостатності страхової виплати за обов'язковим страхуванням для повного відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю або майну потерпілих, а також на випадок настання відповідальності, що не відноситься до страхового ризику по обов'язковому страхуванню.

В іншому випадку різницю між сумою страхової виплати і реальним збитком винуватцю доведеться виплачувати самостійно.

5. Як вибрати страхову компанію?

Власник транспортного засобу має право на вільний вибір страховика, який здійснює обов'язкове страхування.

Страховик не має права відмовити в укладенні договору обов'язкового страхування власнику транспортного засобу, який звернувся до нього із заявою про укладення договору обов'язкового страхування і яка подала всі необхідні документи.

На випадок банкрутства страховика, що бере участь в обов'язковому страхуванні АГО, буде формуватися резерв гарантій, з якого в таких випадках будуть здійснюватися виплати потерпілим.

6. Документи, необхідні для укладення договору страхування?
  1. заяву про укладення договору обов'язкового страхування за формою згідно з додатком N 1;
  2. паспорт або інше посвідчення особи (якщо страхувальником є ??фізична особа );
  3. свідоцтво про реєстрацію юридичної особи (якщо страхувальником є ??юридична особа, зареєстрована в Російській Федерації);
  4. паспорт транспортного засобу або свідоцтво про реєстрацію зазначеного в заяві про укладення договору обов'язкового страхування транспортного кошти;
  5. довіреність на управління зазначеним у заяві про укладення договору обов'язкового страхування транспортним засобом або інший документ, що підтверджує право володіння цим транспортним засобом;
  6. водійське посвідчення (або його копія) особи, допущеного до управління транспортним засобом, а також документи, що підтверджують право водія на керування транспортним засобом (у випадку якщо договір обов'язкового страхування укладається з умовою, що до управління транспортним засобом допущені тільки певні особи).
6. Розмір страхового внеску

Розмір страхової премії, що підлягає сплаті при укладанні договору страхування, розраховується на основі базового страхового тарифу та поправочних коефіцієнтів.

Базові страхові тарифи становлять (в рублях): Легкові автомобілі: юридичних осіб 2375 фізичних осіб 1980 Причепи до легкових автомобілів 395 Таксі (у тому числі маршрутні) 2965 Вантажні автомобілі вантажопідйомністю: до 10 т 2025 понад 10 т 3240 Причепи до вантажних автомобілів 810 Автобуси з кількістю місць сидіння до 20 1620 понад 20 2025 Тролейбуси 1620 Трамваї 1010 Трактори, самохідні дорожньо-будівельні та інші машини 1215 Причепи до тракторів, самохідних дорожньо-будівельних і іншим машинам 305 Мотоцикли та моторолери 1215

Коефіцієнт Кт (залежно від території переважного використання транспортного засобу):

  • Москва - 2;
  • С-Петербург і ряд районів Московської області - 1,8;
  • Решта районів МО і Ленінградська область - 1,6 (далі по регіонах від 1 , 3 до 0,4).


Коефіцієнт, що застосовується при грубих порушеннях умов страхування - Кн, і коефіцієнт залежності від наявності або відсутності страхових виплат у попередні періоди - кбм (застосовуються тільки при переукладанні договору страхування на новий термін і залежать від історії страхування автовласника, тому в перший рік страхування в усіх будуть дорівнюють 1).

Коефіцієнт Квз - залежно від віку і стажу водія, зазначених у страховому полісі:

  • до 22 років включно зі стажем водіння до 2 років включно - 1,3;
  • до 22 років включно зі стажем водіння понад 2 роки - 1,2;
  • від 22 років і старше зі стажем водіння до 2 років включно - 1,15;
  • від 22 років і старше зі стажем водіння понад 2 роки - 1.

Коефіцієнт Ко в залежності від кількості осіб, допущених до управління транспортним засобом:

  • договір передбачає обмеження кількості осіб, допущених до керування ТЗ - 1;
  • договір не передбачає обмеження кількості осіб , допущених до керування ТЗ - 1,5.

Коефіцієнт Км (залежно від потужності двигуна легкового автомобіля, таксі, в тому числі маршрутного:

  • до 50 включно - 0,5;
  • понад 50 до 70 включно - 0,7;
  • понад 70 до 95 включно - 1;
  • понад 95 до 120 включно - 1,3;
  • понад 120 до 160 включно - 1,5;
  • понад 160 до 200 включно - 1,7;
  • понад 200 - 1,9.

Коефіцієнт Кс (залежно від періоду використання транспортного засобу):

  • 6 місяців - 0,7
  • 7 місяців - 0,8
  • 8 місяців - 0,9
  • 9 місяців - 0,95
  • більше 9 місяців - 1

Коефіцієнт Кп (в залежності від терміну страхування):

  • 15 днів - 0,2;
  • 1 місяць - 0,3;
  • 2 місяці - 0,4;
  • 3 місяці - 0,5;
  • 4 місяці - 0,6;
  • 5 місяців - 0, 65;
  • 6 місяців - 0,7.

Формула для обчислення страхової премії для легкових автомобілів і таксі:

Т = Тб х Кт х кбм х Квз х Ко х Км х Кс х Кп х Кн

7. Порядок дій при ДТП?

При ДТП страхувальник (водій) зобов'язаний повідомити іншим учасникам зазначеного події на їхню вимогу відомості про договір обов'язкового страхування АГО.

Про випадки заподіяння шкоди при використанні транспортного засобу, які можуть спричинити за собою цивільну відповідальність страхувальника, страхувальник зобов'язаний повідомити страховику у встановлений договором обов'язкового страхування термін і певним цим договором способом.

При цьому страхувальник до задоволення вимог потерпілих про відшкодування заподіяної їм шкоди повинен попередити про це страховика і діяти відповідно до його вказівок.

Якщо потерпілий має намір скористатися своїм правом на страхову виплату, він зобов'язаний при першій нагоді повідомити страховика про настання страхового випадку.

8. Як отримати страхову виплату?

При заподіянні шкоди майну потерпілий зобов'язаний представити пошкоджене майно або його залишки страховику для огляду та організації незалежної експертизи (оцінки) з метою з'ясування обставин заподіяння шкоди та визначення розміру підлягають відшкодуванню збитків.

Страховик зобов'язаний оглянути пошкоджене майно та організувати його незалежну експертизу (оцінку) у термін не більше ніж п'ять робочих днів з дня відповідного звернення потерпілого, якщо інший термін не погоджений страховиком з потерпілим .

У разі, якщо характер пошкоджень або особливості пошкодженого майна виключають його представлення для огляду та організації незалежної експертизи (оцінки) за місцем знаходження страховика та (або) експерта (наприклад, пошкодження транспортного засобу, що виключають його участь у дорожній рух), зазначені огляд і незалежна експертиза (оцінка) проводяться за місцем знаходження пошкодженого майна у встановлений цим пунктом термін.

Вартість незалежної експертизи (оцінки), на підставі якої проведена страхова виплата, включається до складу збитків, підлягають відшкодуванню страховиком за договором обов'язкового страхування.

Страховик розглядає заяву потерпілого про страхову виплату та додані до нього документи протягом 15 днів з дня їх отримання. Протягом зазначеного терміну страховик зобов'язаний провести страхову виплату потерпілому або направити йому мотивовану відмову.

До повного визначення розміру підлягає відшкодуванню шкоди страховик має право за заявою потерпілого призвести частина страхової виплати, відповідну фактично певної частини зазначеного шкоди.

За погодженням з потерпілим і на умовах, передбачених договором обов'язкового страхування, страховик має право в рахунок страхової виплати організувати й оплатити ремонт пошкодженого майна.

9. Право страховика на регрес

Страховик має право пред'явити регресну вимогу до заподіяло шкоду особі (страхувальникові, іншій особі, ризик відповідальності якого застрахований за договором обов'язкового страхування) в розмірі виробленої страховиком страхової виплати, якщо:

  • внаслідок наміру вказаної особи була заподіяна шкода життю або здоров'ю потерпілого;
  • шкода була заподіяна зазначеною особою при керуванні транспортним засобом у стані сп'яніння (алкогольного, наркотичного чи іншого);
  • зазначена особа не мала права на керування транспортним засобом, при використанні якого їм було заподіяно шкоду;
  • зазначена особа сховалося з місця ДТП ;
  • зазначена особа не включено в договір обов'язкового страхування в якості особи, яка допущена до керування транспортним засобом (при укладенні договору обов'язкового страхування з умовою використання транспортного засобу тільки зазначеними в договорі обов'язкового страхування водіями);
  • страховий випадок настав при використанні зазначеною особою транспортного засобу в період, не передбачений договором обов'язкового страхування (при укладенні договору обов'язкового страхування з умовою використання транспортного засобу в період, передбачений договором обов'язкового страхування).