Кредити на освіту.

Не секрет, що сьогодні освіта коштує грошей. А якісне навчання - великих грошей. А що робити, якщо можливості платити немає?

Російські вузи вже стали повноправними учасниками ринкових відносин. Співвідношення безкоштовних місць до платних в цифрах можна висловити, як 45% до 55%. Навіть за золотих медалістів сьогодні доводиться платити. Платити репетитора (краще, щоб він входив до приймальної комісії), платити за підготовчі курси, за дорогі підручники. А якщо абітурієнт за результатами іспитів не добрав 1-2 бали? .. Звучить як вирок. Що ж робити далі? Йти в армію, влаштовуватися на роботу, а може рік почекати?

У вузі вам запропонують вступити на комерційне відділення. Навчання буде коштувати мінімум двадцять тисяч рублів на рік. І це в регіоні. Про московські престижних навчальних закладах мова навіть не йде. За статистикою в Росії більше половини населення мають дохід нижче середнього. Не кожен сімейний бюджет витримає таке навантаження.

І все-таки, що робити?

Вихід завжди є. Як варіант, можна скористатися ще одним досягненням ринкової економіки і заглянути в банк. Відзначимо відразу, що в нашій країні кредити на освіту поки що сприймаються як щось екзотичне. Російські банки, що пропонують такий своєрідний продукт, як освітні кредити, можна перерахувати попальцам. Для них це один з видів споживчого кредиту. Але є одне головне відмінність - виплати по основному боргу позичальник починає проводити тільки через п'ять-шість років.

Плюси і мінуси

Одним з перших позики наобразованіе став видавати Ощадбанк. Розмір кредиту визначається напідставі оцінки вашої платоспроможності іпредоставленного забезпечення. Вартість навчання тут неоріентір. Від вас вимагають значної офіційної зарплати або поручителів, які мають такої. Крім цього потрібно буде надати надійне забезпечення повернення кредиту. Підійдуть нерухомість, цінні папери, золоті злитки. Якщо ввашем активі немає перерахованого вище, торассчітанная банком сума точно непокроет вартості навчання ввузу-мрію вербам доведеться вибирати з "середнячків". Не варто забувати і про тому, що 10% оттребуемой суми доведеться виплатити з власної кишені. Це комісія. Термін кредиту - до 11 років. Відстрочка за основним платежем - 6 років. За відсотками платити доведеться з першого місяця. До $ 25 тис. банк видає під гарантії поручителів. Потрібно більше - тільки з заставою (знову-таки нерухомості, іншого майна, золотих злитків, цінних паперів тощо).

Самі "щедрі" за процентною ставкою кредити на освіту видає банк "Союз" - 10% річних. Ще один явний плюс - позичальник п'ять років може вчитися спокійно і нічого не платити. Наступна п'ятирічка - період погашення боргу. Максимальна сума кредиту, як і в ощадбанку, 25 у.о. Але тут Нетреба застави іпоручітельства. А значить, освіта стає доступним незалежно отматеріального становища студента иего сім'ї.

Компанія "Крейн" реалізує програму освітнього кредитування слогічним назвою "Кредо" за партнерської участі банку "Союз". Основний мінус спільної пропозиції - кредитується навчання тільки у 8 вузах Росії: Російської економічної академії ім. Г. В. Плеханова, МДУ ім. М. В. Ломоносова, МСХА ім. К. А. Тімірязєва, Санкт-Петербурзькому державному університеті, Московському державному гірничому університеті, МАІ, МЕІ і Московському державному інституті сталі і сплавів.

У банку "Сосьєте Женераль Схід" (БСЖВ) вам видадуть від $ 3 тис. . до $ 25тис. наперіод до шести років. Пільговий термін складає два роки. Позика може бути надана клієнтам попрівілегірованной ставкою, яка менше базової надвоє процентних пункту (12% річних вдолларах, 13% вевро, 18% Врублев). Дляетого потрібно відкрити вбанке строковий вклад "Молодіжний" смінімальним початковим внеском $ 50. Кредит можна отримати налюбишся етапі навчання-неважливо, оплачуєте ви один або всі п'ять курсів. Також можна розбити суму кредиту на частини-дляоплати навчання посеместрам. Гроші тут видаються подпоручітельство батьків або дружина. Комісія за видачу кредиту - $ 200. Але це ще не все. Перш, ніж видати гроші, працівники банку зажадають, щоб ви застрахували життя. Інакше ніяк. За чотири роки (максимальний строк кредитування) доведеться заплатити 1500 американських грошей. Вважайте, що викинули.

Уразливе місце освітнього кредиту вБалтійском банку-висока процентна ставка. Як і в Ощадбанку, вона становить 19%. Однак тут непотреб початкового внеску іімущественного застави, хоча максимальна сума кредиту також буде прямо залежати отплатежеспособності позичальника.


Ночтоби отримати освітній кредит вБалтійском банку, треба мати постійну реєстрацію вСанкт-Петербурзі, Ленінградській області або вгород, де знаходяться філії банку (їх, до речі, чимало-Москва, Нижній Новгород, Воронеж, Курськ та ін.) У Ощадбанку ж, що має філіальну мережу повсей країні, подібних територіальних обмежень несуттєвий.

Пропозиція Нацпромбанка таке. Процентна ставка: наодин рік гроші дадуть під 18% річних Врублев, надвоє року-під 19%, натри-під 20%. Початковий внесок мінімум 10% отстоімості навчання, плюс обов'язкові застави іпоручітельства. Головне, що термін кредиту хоч іопределяется позичальником самостійно, але неможе перевищувати трьох років. А цього, на жаль, недостатньо, щоб отримати вищу освіту. Ктомуже вам доведеться вибирати між відвідуванням лекцій, читанням розумних книжок, успішною здачею сесій, зодного боку, і "роботою" накредіт-сдругой, тому що ніякого пільгового періоду тут не передбачене.

Основним недоліком освітнього кредиту, пропонованого Сургутнефтегазбанк, можна визнати невелику позику: максимум, нащо ви можете розраховувати, - 150тис. рублів. Наобученіе впрестіжном вузі цього явно не стане.

Банк Термін Річна процентна ставка Відстрочка на погашення основного боргу Відстрочка на виплату відсотків Ощадбанк До 11-ти років 19% Період навчання немає Союз До 10-ти років 10% Період навчання Період навчання Сосьєте Женераль Схід До 6-ти років 14% - долари
15% - євро
20% - рублі 24 місяці немає Балтійський банк До 7-ми років 19% Період навчання немає Нацпромбанк До 3-х років 18%-на 1 -н ??рік
19%-на 2-а роки
20%-на 3-и роки
ні ні А як у них?

На Заході освітній кредитування існує не один десяток років. Банки із задоволенням вкладають у нього гроші. На відміну від Росії, всі ризики бере на себе держава, та й відсоток куди нижче. Наприклад, у США гроші на навчання позичать під 3-6% річних. Повернути їх потрібно протягом 10 років після закінчення вузу. У Німеччині відсотки ще менше - від 2 до 5. Причому з молодих людей з малозабезпечених сімей відсотки не стягуються. У Швеції термін повернення не обмежений, а процентна ставка і зовсім незначна - 1,5-2% на рік. Це означає, що кредитування дає реальний шанс навчатися студентам з незабезпечених сімей.

Досвід зарубіжних колег готові перейняти і вітчизняні парламентарії. Законопроект "Про освітніх кредитах" був внесений у Державну Думу у вересні 2005 року. Один з ініціаторів нововведення - Микола Рижков. На інтерактивній прес-конференції, яку провели РІА-новини, він заявив: "... половину населення відносять до бідних верств. Це означає, що для більшості населення країни вища освіта стає все більш недоступним. Для того щоб усунути цю несправедливість, ми і внесли свій законопроект ". На думку депутата, такий кредит буде виділятися "не менше, ніж на десять років. Процентна ставка по ньому складе 8-9%". При цьому держава повинна буде взяти на себе всі ризики.

За словами фахівців - введення такого проекту, безумовно, крок вперед. Але і тут є ложка дьогтю. Граничний розмір кредитної ставки встановить уряд. А значить, свобода у виборі інституту та спеціальності різко обмежується. Цей законопроект не бере до уваги інтереси тих, хто хоче стати бюджетним вчителем чи лікарем. Для таких абітурієнтів Міністерство Освіти і Науки планує ввести державні поворотні субсидії. За соціально важливим спеціальностями студентів навчатимуть безкоштовно. Але після отримання диплома їм доведеться у прямому розумінні слова відпрацювати вкладені гроші. У Москві цю модель вже вдалося втілити в життя. Першокурсники міських педвузів підписують зобов'язання відпрацювати три роки у столичних школах. Місто платить за навчання, а молоді фахівці повертають борг, стоячи біля класної дошки.

Замість висновку. Невтішний висновок

У Росії освіту в кредит поки що не отримало широкого розповсюдження. І це не дивно. Взяти кредит в банку на існуючих умовах можуть лише ті студенти, чиї сім'ї і без позики в змозі оплатити навчання на комерційному відділенні вузу. Але через брак більшого доводиться задовольнятися малим. Це все одно шанс. Шанс для тих, хто дійсно хоче вчитися, хоче отримати диплом. Кредит позичальник виплатить за кілька років. А свідоцтво про закінчену вищу освіту залишиться на все життя.

Галкін Георгій
Інформаційно-освітній портал "Всевідо"