Ніхто не застрахований.

У всьому цивілізованому світі прийнято страхувати дітей від нещасних випадків. Зрозуміло, що від травм це не врятує, але хоча б забезпечить гроші на лікування. Оглядач "ІП" Анна Качуровська з'ясувала: російські страхові компанії теж готові відповідати за чужих дітей. Тільки батькам це не дуже потрібно.

Середньостатистичний японець витрачає на комплексне страхування дітей близько 9% свого річного доходу, європеєць - близько 7%, громадянин США - 10%. Скільки витрачає на ті ж цілі росіянин, статистика мовчить. Вітчизняні страховики готові платити, а от батьки - ні. І сьогодні дитина зі страховкою - це виняток із правил.

Про всяк випадок

Варіантів страхування дітей від нещасних випадків дуже багато. Страхувати дитину від травм можна з року, але, як кажуть самі страхові агенти, це не дуже раціонально. За маленькою дитиною, як правило, дуже пильно стежать дорослі. Так що краще починати страхувати дітей з трьох років, тобто з того часу, як вони починають відвідувати дитячий сад або розвиваючі групи, і до одинадцятого класу, тобто 16-17 років.

Практично в кожній страховій компанії батькам можуть розробити індивідуальний план страховки. Наприклад, можна купити поліс, чинний на той час, коли дитина йде до школи (або дитячий сад), знаходиться в ній і повертається додому. Можна обмежитися лише перебуванням у школі або вибрати тільки час спортивного тренування. Інший варіант - застрахувати дитину на всі 24 години. Не обов'язково купувати поліс на весь рік, можна обмежитися однією чвертю, наприклад зимової, або застрахувати дитину на час канікул, а то й зовсім на один день, наприклад на час змагань. Документів для страховки потрібно зовсім небагато: потрібно надати медичну довідку про те, що дитина не має серйозних хронічних захворювань, паспорт батька, який і отримає страховку, а також свідоцтво про народження дитини. Треба мати на увазі, що на дітей, які мають хронічні захворювання або інвалідність, страховку купити не вдасться: таке єдине правило всіх страхових компаній. Маються на увазі ті захворювання, які можуть гіпотетично привести до ранньої смерті, наприклад порок серця.

Як розповіла заступник директора центру страхування життя РОСНО Сніжана Литвинова, "ризики по дитячому полісом можна комбінувати, виходячи з потреб страхувальника". "Наші клієнти найчастіше купують страховку на випадок травми або інвалідності дитини. При цьому зараз за полісами страхування від нещасних випадків і хвороб в РОСНО кількість застрахованих дорослих щонайменше в три рази перевищує кількість застрахованих дітей", - говорить пані Литвинова. Вона вважає, що дорослі охочіше страхують себе перш за все тому, що заробіток батька - це джерело засобів до існування і дорослого, і дитини. У разі втрати працездатності батько втрачає заробіток, який може компенсуватися страховою виплатою. Причому більша частина дорослих страхується не за своїм бажанням, а через вимоги банку при отриманні кредиту.

Батьки ж рідко беруть до уваги той факт, що якщо дитина отримає травму, то їм все одно доведеться брати лікарняний і таким чином втрачати частину зарплати.

Ціна відносного спокою

Ціна поліса залежить від того, яку суму клієнт хоче отримати, якщо щось трапиться з дитиною. У деяких страхових компаніях життя і здоров'я дитини можна оцінити в $ 100 тис., інші не погодяться укласти договір більше ніж на $ 5 тис.

Відповідно відрізняється і ціна поліса: від 10 руб. на рік (за страховку з покриттям 5 тис. руб.) до $ 500 (відповідальність на $ 100 тис.). Якщо дитина займається травмоопасним спортом, наприклад боксом, то вартість страховки може збільшитися, але це обумовлюється в кожному конкретному випадку. Втім, поліс подорожчає на десятки, а не на сотні рублів.

Гроші батькам потерпілого видаються протягом 10 днів після події. Зазвичай, щоб отримати відшкодування, досить медичного висновку та заяви від батьків. Тягти дитини на огляд до страховика ніхто не зажадає, але якщо в достовірності довідки виникнуть сумніви, компанія неодмінно звернеться до лікувального закладу.

Всі пошкодження мають свою "ціну". Повністю сума виплачується у разі загибелі. До 90% - інвалідність. Перелом ноги оцінюється в 30-40%. Всі за прейскурантом.

На свій страх і ризик

За таких невисоких тарифів і різноманітності видів договорів, здавалося б, батьки повинні охоче страхувати своїх дітей, які проводять багато часу без догляду, у травмонебезпечних школах і спортивних секціях. Та й самим школам, замість того щоб розбиратися з претензіями батьків, начебто б вигідніше заздалегідь купити дитині поліс. Однак цього не відбувається.

"Ситуація зі шкільним страхуванням сьогодні неоднозначна, - говорить заступник генерального директора" Альфастрахування "Тетяна Робулец .- У нас зовсім невелика кількість приватних шкіл, керівництво яких страхує своїх вихованців, при цьому якщо діти страхуються навчальним закладом, то, як правило, ціна поліса включається у вартість навчання.


Іноді батьки навіть не в курсі, що їх діти застраховані, і дізнаються про це, лише коли дитина отримує травму. Але державні школи не поспішають страхувати своїх вихованців і, по Видно, чекають вказівок зверху, щоб почати діалог з батьками. Ми в свою чергу намагалися запропонувати Мосміськдумі ввести обов'язкове страхування для дітей, і депутати підтримали пропозицію, тим більше що ціна цього важливого питання дуже невисока. Однак жодних змін у цій сфері поки не спостерігається ".

Два роки тому в Зеленограді думали, не впровадити чи на території округу пільгову систему страхування школярів. В якості партнера хотіла виступити компанія "Альфастрахування". За розрахунками виходило, що річний поліс коштував менше десяти рублів (при покритті в $ 250). Але справа застопорилася: хворих дітей провести за пільговим полісу не виходило (як це не цинічно, занадто великий ризик), а рішення вводити для них окремі програми виглядало ще більш цинічним.

"Думаю, до ідеї обов'язкового страхування дітей Москва ще повернеться, - говорить Сергій Бутусов, директор зеленоградского філії "Альфастрахування", - але сьогодні далеко не всі спортивні школи зобов'язують батьків купувати страхові поліси. Як то кажуть, поки грім не вдарить ... Був у нас такий випадок. Хлопчику в хокейної секції вибили око ключкою. Оскільки у нього була страховка, батьки отримали компенсацію. У результаті всі батьки із цієї спортивної школи прийшли до нас страхувати своїх дітей ".

Той факт, що дитячі страховки не користуються популярністю у батьків, підтвердили і в РОСНО, і в "Ингосстраху", і ще в п'яти компаніях. Причина такого парадоксального явища, як вважають представники страховиків, - в російському менталітеті. "Росіяни традиційно покладаються" на авось "і практично завжди нехтують страхуванням, поки не зіткнуться з проблемою або з неможливістю обійтися без поліса. Наприклад, обов'язкове страхування виїжджаючих за кордон", - пояснює заступник генерального директора "Межрегионгарант" Олександр Варенцов.

Крім того, багато батьків не купують поліс, боячись наврочити: мовляв, застрахують дитини - неодмінно щось трапиться. Але страховики впевнені: свідомість людей зміниться. Адже сідаючи в поїзд чи літак, ми не згадуємо, що хтось вже застрахував нас на той самий випадок, який, як всі ми розраховуємо, ніколи з нами не станеться.

Кожен нормальний батько, перш ніж віддати дитину в садок , школу чи гурток, з'ясовує, де створені кращі умови для навчання. При цьому мало хто цікавиться, хто і як несе відповідальність за безпеку дитини, поки поруч немає рідних. Відповідь на це питання знайшла оглядач ІП Ганна Качуровська.
Літня життя
У таборах у дітей з'являється чудова можливість пожити своїм, повної небезпек життям.
Як повинна бути влаштована життя дітей у таборах відпочинку, описано в додатку до наказу Держосвіти СРСР від 1991 року - правила з тих пір не змінювалися. Зараз піонерські табори перейменовані в дитячі оздоровчі, але суті це не змінює. Так, червоні краватки скасували, але, наприклад, ранкова лінійка з підняттям прапора до цих пір зберігається в більшості таборів. Згідно з наказом Держосвіти, за кожну дитину відповідає начальник табору, який у свою чергу призначає відповідального з того чи іншого загону, тобто вожатого.
Перед початком кожної зміни начальник табору зобов'язаний провести семінар з вожатими та іншим персоналом з техніки безпеки та профілактики нещасних випадків. Таким чином, вважається, що весь персонал отримав навички попередження нещасних випадків. Але делегування частини повноважень не знімає відповідальності. Якщо з дитиною щось станеться, допустимо, втече з території та що-небудь собі зламає, відповідати мають будуть і начальник табору, і вожатий, зазвичай студент-першокурсник.
Загальної статистики з нещасних випадків в таборах немає, але можна сміливо припустити, що на відпочинку діти регулярно отримують травми. Тому, як розповіли ІП у багатьох страхових компаніях, до агентів стали звертатися засновники таборів, тобто приватні власники і профспілки. Ціну страховки закладають у вартість табірної путівки, так що перед тим, як відправити дитину, слід поцікавитися, закладена чи є страховка у пакет, і якщо ні, її треба купити. Зазвичай дитини на одну зміну страхують на 5 тис. руб. Ціна поліса (від 10 до 100 руб.) Залежить від компанії-страховика і набору страхових випадків: травма, укуси комах, інвалідність, смерть.
Ганна Качуровська
Стаття надана журналом