Відібрати в борг.

Росіяни поступово звикають брати в борг у банків: все-таки збирати гроші по знайомих - не найприємніша процедура. Ще менш приємна - давати в борг: є ризик перетворитися з кредитора в благодійника. Як позичати гроші за правилами, щоб залишитися при своїх, з'ясувала кореспондент "ІП" Олена Малік.

Безперечно, відмовляти хто просить вміють не всі. Звичайно, є універсальні відповіді на кшталт "старий, сам без копійки", але до них вдаються деякі, ризикуючи уславитися черствими і байдужими до чужих проблем людьми. І ми даємо, не підстрахувавшись на випадок, якщо через місяць ваш позичальник зробить круглі очі і скаже: "Які гроші, про що ти?" Або просто перестане відповідати на дзвінки і піде в глухе підпілля. Якщо сума позики була не надто великий, про неї ще можна забути. Але інші борги прощати не можна. Ваше власне матеріальне становище не дозволяє такої розкоші. Закон захищає права кредитора. Головне, щоб боргові відносини були оформлені належним чином.

написаному вірити

Згідно зі ст. 161 Цивільного кодексу РФ (ГК РФ), угоди громадян між собою на суму більш ніж 10 МРОТ повинні полягати в простій письмовій формі. Іншими словами, збираючись дати в борг більше 1 тис. руб., Ви зобов'язані скласти договір позики.

Наслідки недотримання цієї вимоги можуть бути дуже серйозними: відповідно до ст. 162 того ж ГК РФ відсутність оформленого договору позбавляє громадянина права посилатися надалі на показання свідків. Так що навіть якщо ви позичили знайомому $ 100 на очах у багатотисячного стадіону, але забули укласти письмовий договір, боржник на законних підставах зможе відмовитися повертати вам гроші. І жоден російський суд не визнає вашу правоту.

Лякатися слова "договір" не потрібно: вам зовсім не обов'язково складати багатосторінковий документ з великою кількістю незрозумілих термінів. В очах правосуддя договором вважається навіть звичайнісінька боргова розписка, надряпаний на клаптику зошитового листа.

Головне, правильно її оформити. Від того, наскільки юридично грамотно складений цей документ, залежить доля боргу в разі судового розгляду. Форма документа може бути довільною, але є нюанси, які обов'язково повинні бути враховані. Місце і дату видачі розписки, П. І. Б., адресу постійної реєстрації та фактичного проживання, паспортні дані бере і дає у борг краще написати від руки, сума позики в рублях повинна бути написана цифрами і прописом. Згадка іноземної валюти може фігурувати тільки як еквівалент за курсом ЦБ РФ: тобто бере людина борг за курсом на день укладення договору, а повернути обіцяє за тим курсом, який буде на момент погашення. Справа в тому, що в нашій країні законним платіжним засобом є рубль, і всі грошові зобов'язання повинні бути виражені в рублях (ст. 140 і ст. 317 ГК РФ).

Останнім часом, щоправда, судова практика "закриває очі" на це правило, і судді приймають позовні заяви від громадян, які оформили боргове зобов'язання у валюті. Але повернути все одно зобов'яжуть рублі (за курсом на день прийняття рішення). Подібне пом'якшення відбулося після кризи 1998 року. Тоді багато громадян втратили гроші через любов російського закону до рубля. Вони давали позичати долари, але, шануючи кодекс, вказували в договорах рублеву суму. Саме цю суму боржники і повертали вже після кризи, коли долар подорожчав майже в п'ять разів.

У розписці дуже важливо точно вказати дату повернення грошей. Якщо вона не зафіксована, боржник, за законом, зобов'язаний віддати гроші через 30 днів після пред'явлення кредитором вимоги про повернення. Правильніше буде, якщо обидві сторони підпишуть розписку і в дужках вкажуть розшифровку підписів. Бажано щоб весь текст документа позичальник написав від руки: коли справа дійде до графологічної експертизи, одного підпису для встановлення автентичності почерку, цілком ймовірно, буде недостатньо.

Під час судового розгляду правильно оформлена розписка завжди приймається як доказ і без показань свідків, а тому підписи свідків на розписці формально не потрібні. Втім, якщо можливо, краще запросити свідків взяти участь у процесі оформлення розписки і передачі грошей. Таким чином ви подстрахуетесь на випадок, якщо позичальник заявить на суді, що написав розписку з примусу. Крім того, можна завірити договір у нотаріуса. Хоча робиться це швидше для власного душевного спокою: в очах суду завірена нотаріусом розписка нічим не відрізняється від звичайного документа в письмовій формі.

Договірні відносини

Якщо простий розписки для власного заспокоєння вам недостатньо, можна скласти класичний договір позики. У ньому ви маєте право записати додаткові умови кредиту: гарантії, поручителів, відповідальність за невиконання зобов'язань. Типову форму документа можна знайти в Інтернеті, ввівши в рядок пошуку словосполучення "договір позики", є вона і в правових довідкових системах.

У договорі треба чітко вказати всі істотні деталі операції: повні паспортні дані обох сторін, Ф . І. О., місце проживання, яка сума передається і на який термін. Обов'язково зазначити, з якого моменту договір набуває чинності. Складати договір потрібно у двох примірниках (по одному для кожної сторони), що фіксується в одному з пунктів документа. Крім того, після складання договору і передачі необхідної суми позичальник може написати розписку в отриманні грошей. Робити це необов'язково, але у випадку судового розгляду будь-яке додаткове доказ зайвим не буде.

Договір тим більше необхідний, якщо людина, що дає в борг, розраховує отримати відсотки за користування своїми грошима. Розмір цих відсотків теж треба вказати в договорі.

Взагалі, згідно зі ст. 809 ГК РФ, якщо в договорі прямо не вказано, що позика є безвідсотковим, за замовчуванням боржник зобов'язаний виплачувати кредитору відсоток у розмірі ставки рефінансування ЦБ (на сьогоднішній день вона становить 12% річних).


Це положення кодексу дуже стане в нагоді під час судового розгляду: навіть якщо спочатку мова про відсотки за користування грошима не йшла, за рішенням суду боржник буде зобов'язаний їх виплатити. Якщо ж у договорі позначені відсотки вище ставки рефінансування, виносячи рішення, суд буде враховувати договірну величину.

Для довідки: стягуючи з боржника відсотки (незалежно від їх величини), ви отримуєте прибуток, з якого законодавчо потрібно заплатити прибутковий податок. Зверніться до податкової інспекції - там здивуються, але допоможуть поділитися з державою.

Зловживати видачею знайомим кредитів під відсотки не варто. Заробляти лихварством, залишаючись при цьому "фізичною особою", за нашими законами не можна. "Відповідно до законодавства, діяльність, спрямована на систематичне, то є два і більше разів протягом року, отримання доходу від користування рухомим майном, під яким розуміються і гроші, вважається підприємницької", - пояснює фахівець юридичної компанії "Акцепт" Максим Люлін. Отже, якщо ви хоча б два рази на рік дали гроші під відсотки, вас можна притягнути до відповідальності за незаконне підприємництво.

У цьому випадку не врятує навіть посвідчення ПБОЮЛ. Надавати позики, не маючи спеціальної ліцензії на право здійснювати фінансово-кредитну діяльність, не можна.

Судний день

Віддати гроші в борг легко, набагато складніше витребувати їх назад у недобросовісного боржника. Якщо все склалося якнайкраще і свої зобов'язання позичальник виконав, займодавец (згідно ст. 408 ДК РФ) повинен повернути колишньому боржника розписку з візою "Розрахунки проведені повністю, претензій немає" або написати новий документ, зафіксувавши, що гроші повернуті.

Якщо в зазначений в договорі термін боржник не повернув позичені гроші, доведеться написати йому листа (у двох примірниках) з вимогою повернути борг протягом 30 днів. Один з примірників можна буде відправити поштою (рекомендованим листом з повідомленням про вручення) або передати лист боржника особисто і попросити його написати на другому екземплярі: "Отримано, дата, підпис і розшифровка підпису". Другий примірник в обох випадках (разом з квитанцією і розпискою) потрібно зберігати у себе.

Після закінчення 30 днів, якщо позичальник не вжив жодних дій, настає час звертатися до суду, де і стануть в нагоді свідоцтва, що ви намагалися врегулювати спір мирним шляхом. Коли сума боргу не перевищує 500 МРОТ (50 тис. руб.), Слід йти до мирового судді. В іншому випадку - до районного суду за місцем проживання відповідача.

У позовній заяві (теж у двох примірниках) повинні бути описані обставини позики грошей. До позову також необхідно прикласти оригінал договору позики або розписку, квитанцію про оплату держмита та лист із вимогою про повернення.

У випадку, якщо всі документи правильно оформлені і ваші претензії не викликають у судді сумнівів, то максимум через п'ять днів судовий наказ (рішення) про стягнення боргу буде оформлений. Однак дати йому хід можна буде лише через 10 днів, після того як документ буде зданий в канцелярію суду: за цей час ваш боржник зобов'язаний або розплатитися, або оскаржити винесене рішення, представивши до суду свої заперечення.

Якщо ні того ні іншого не станеться, доведеться нести судове рішення в службу судових приставів. Їх функція - розшукати майно несумлінного боржника і змусити його розплатитися (не грошима, так майном). "Дел, коли доводиться описувати майно різного роду боржників, дуже багато, - стверджує судовий пристав ЦАО міста Москви Ірина Русакова. - Якщо неплатник не врегулював питання до суду, чекати від нього порядну поведінки не доводиться". За словами самих приставів, нерідко зовні благополучний в матеріальному відношенні боржник на ділі виявляється гол як сокіл (формально у нього нічого немає): машина оформлена на дружину, дача - на тещу, на банківському рахунку порожньо. Але все-таки зазвичай питання з боргами вирішується відразу після появи приставів на порозі нечистоплотного позичальника.

До речі, термін позовної давності по стягненню боргів - три роки, тому якщо гроші не повертають, тягнути зі зверненням до суду не варто .

У принципі, повернення боргу можна довірити спеціалізованим компаніям - колекторським агентствам. Звернутися до них можна до подання до суду позовної заяви. Якщо вони погодяться зайнятися вашою справою, вам доведеться виписати довіреність на представлення інтересів співробітникові агентства, який буде намагатися вирішити питання мирним шляхом, а в разі невдачі подасть від вашого імені заяву до суду. За свою роботу агентство візьме винагороду у розмірі 10-50% від суми боргу.

Фахівці цих компаній тісно пов'язані зі службою судових приставів, так що шанси швидко повернути відсудженої підвищуються. Однак колекторське агентство береться не за кожен борг. Зрозуміло, що цим компаніям набагато вигідніше мати справу з великими кредиторами і з боргом у $ 100 вони не зв'язуються. Втім, нижню планку співробітники колекторських агентств не називають, і є сенс хоча б спробувати звернутися до них.

"У нас не існує нижнього порогу суми боргу, з яким ми працюємо, - пояснює спеціаліст" Фінансового агентства по збору платежів "Наталія Нікітіна. - У 90 випадках з 100, коли мова йде про грошові відносинах двох фізичних осіб, нам вдається домогтися досудового вирішення конфлікту. Винагорода агентство отримує тільки тоді, коли борг повернутий в повному обсязі, до того часу ми від клієнта нічого ( крім документів) не вимагаємо ".

У результаті виходить, що майже все можна виправити, але питання" Чи потрібні вам цей клопіт? " залишається відкритим. Тому що на одній чаші знаходиться ваша репутація добросердого товариша, а на іншій - перспектива довгих поневірянь, мета яких не взяти чуже, а повернути своє.

Олена Малік
Стаття надана журналом