Заробити на грошах.

Поки одні не знають, де взяти грошей до зарплати, інші мучаться - куди краще вкласти надлишки. Адже саме розумне вкладення коштів і призводить до появи цих самих надлишків. "ІП" з'ясував, як простий громадянин, позбавлений підприємницької жилки та фінансової освіти, може змусити гроші працювати.

Те, що гроші теоретично можуть заробляти інші гроші, більшість росіян дізналися трохи більше десяти років тому. Перспектива вкласти куди-небудь свої кровні і відразу стати мільйонером здалася настільки привабливою, що громадяни, безпосередні, як Буратіно, готові були віддати гроші кожному, хто пообіцяє відданий сьогодні рубль завтра перетворити на два.

Вклавшись у МММ і, отримавши від нього інші три букви, багато хто отримав урок на роки вперед і зареклися вкладати заощадження куди б то не було, вважаючи за краще зберігати їх вдома. Тим більше що в матраці, ні навіть у домашньому сейфі, не вберегти: з кожним днем ??ваші заощадження під впливом інфляції тануть як весняний сніг. Єдиний спосіб зберегти гроші - змусити їх працювати на вас.

На початку-середині 1990-х багато хто вірив, що немає надійніше способу заощадження грошей, ніж перевести їх у долари.

Але час показало, що проти інфляції безсилі і зелені папірці з портретами президентів. Купівельна спроможність долара за останні три роки знизилася в Росії майже вдвічі. Інакше кажучи, в 2006-м на $ 1 тис. ви зможете купити стільки ж товарів, скільки на $ 566 в 2003 році.

Щоб ваші гроші заробили, не обов'язково затівати власний бізнес. Змусити капітал "крутитися" можна, не виходячи зі свого кабінету і навіть не встаючи з улюбленого крісла.

Є безліч способів, або, як кажуть професіонали, інвестиційних інструментів, доступних приватним інвесторам, тобто нам з вами: починаючи з банківських депозитів, пайових інвестиційних фондів (ПІФ) і закінчуючи брокерським обслуговуванням та індивідуальним довірчим управлінням.

Нарешті, можна вкласти свій капітал в нерухомість, дорогоцінні метали та антикварні вироби. Універсального інструменту немає, у кожного свої плюси і мінуси - один гарантує збереження капіталу, але приносить мізерний дохід, інший обіцяє високий інтерес, але, вкладаючись, ви ризикуєте втратити свої кошти. У кожному конкретному випадку доведеться вирішувати, який із способів інвестування підходить саме вам. Вибір залежить від того, якою сумою володіє потенційний інвестор, який ризик приймає, на який термін планує вкласти гроші і скільки хоче заробити.

Курс валютного спекулянта
Професія трейдера - торговця валютою - може стати однією з наймасовіших в Росії.
Реклама в метро і на автобусних зупинках пропонує всім охочим заробити на різниці валют, а на інтернет-форумах ентузіасти намагаються дізнатись безпрограшні схеми. Мова йде про Forex (від англійського Foreign Exchange) - міжнародному віртуальному ринку валюти. По суті, це багато дилерів, об'єднаних за допомогою інтернету. Весь робочий тиждень вони цілодобово продають і купують валюту. Мета гри проста і зрозуміла: купити подешевше, продати подорожче. Спробувати себе в ролі трейдера може будь-хто, у кого є доступ в інтернет, вільний час і вільні гроші.
В якості стартового капіталу, як правило, достатньо $ 1 тис. Щоб почати торгувати, потрібно укласти договір з компанією-брокером (це може бути банк, дилінгова компанія, букмекер), яка надає доступ на ринок і в обмін на заставу видає безвідсотковий кредит - так зване плече.
Зазвичай співвідношення застави і плеча 1:100. Тобто, внісши заставу в $ 1 тис., клієнт може укладати угоди на $ 100 тис. Виграні гроші брокер переводить на ваш рахунок. При цьому він нічим не ризикує: як тільки ви програєте свою заставу, доступ до торгів вам закриють. До того ж брокери заморожують частина клієнтських коштів (близько $ 200) на страховому депозиті, так що зіграти на всі $ 100 тис. вам не вдасться. А ось брокер, якщо захоче, дійсно може залишити клієнта ні з чим, адже інформацію про курси валют трейдер під час торгів отримує саме від свого брокера.
Найнадійнішими брокерами вважаються банки. Правда, при роботі з ними з вас автоматично утримають податок на доходи. Не хочете платити податки - укладіть договір з дилінгової компанією. Але врахуйте - насправді вони не мають права займатися валютними операціями і працюють за досить сумнівною схемою: клієнт укладає договір з іноземним брокером, зареєстрованим в одному з офшорів. Якщо щось трапиться, шукати правду доведеться дуже далеко.
Взагалі фахівці вважають, що любителю на валютному ринку робити нічого. Щоб заробити, вам потрібно буде досконально вивчити ринок і постійно моніторити його, тобто присвячувати грі весь робочий час. Банківська справа

Тим, хто не любить ризикувати, а хоче зберегти накопичене, краще скористатися самим простим і доступним інструментом - терміновим банківським депозитом. Фінансовий консультант міжнародної компанії FCP (Financial Management) Ltd. Ісаак Беккер переконаний: банківський вклад-оптимальний вибір для тих, чиї накопичення складають $ 2-3 тис. Звичайно, ви можете вкласти насилу накопичені $ 2 тис., наприклад, в акції швидкозростаючою компанії в надії швиденько заробити. Але не варто забувати, що ваші очікування можуть не виправдатися, вартість акцій впаде, і ви втратите в кращому разі половину. Доведеться відмовитися від запланованих покупок, поїздки у відпустку, а то й від планової платній операції.

Звичайно, банківський вклад - не найефективніший спосіб примножити накопичене: відсотки за строковими рублевих депозитах (вони, за оцінками фахівців, найбільш вигідні) складають 9-11% річних. Але цього цілком достатньо, щоб захистити заощадження від інфляції, яка в нинішньому році складе близько 10%.

До того ж, як запевняє директор департаменту депозитарних продуктів Юніаструм банку Дмитро Хилько, система обов'язкового страхування вкладів (у разі банкрутства банки держава зобов'язується виплатити до 190 тис. руб.) робить банківські депозити одним з найбезпечніших інструментів.

За словами пана Хилько, типовий вкладник сьогодні - це людина із середнім доходом $ 1-2 тис. на члена сім'ї, а сума більшості вкладів не перевищує 200 тис. руб. Іншою великою категорією вкладників, за словами Дмитра Хилько, є пенсіонери: "Багато банків пропонують спеціальні" пенсійні "внески, процентна ставка по них приблизно на 0,5-1% вище загальної". Середня сума внесків, які роблять пенсіонери, становить близько $ 2 тис.

Заробити на ризику

По-справжньому примножити свій капітал можна на фондовому ринку, займаючись торгівлею цінними паперами (акціями, облігаціями і т. д.). Прибуток інвестора, який вкладає капітал в акції, складається з дивідендів і зростання курсової вартості акцій. Суми дивідендів у нас поки дуже малі, тому основна надія - на зростання курсової вартості.

Інакше кажучи, купуючи акції сьогодні, ми сподіваємося, що через рік нам вдасться продати їх набагато дорожче. Наприклад, акції компаній "Мособлелектросеть" і "Мосгорелектросеть" всього за три місяці зросли в ціні відповідно на 233% і на 132%.

Всякий, хто вирішив інвестувати в цінні папери, повинен пам'ятати: вкладати можна лише вільні кошти, а не те, що відкладене на чорний день або, наприклад, на купівлю квартири. Ви повинні бути в принципі готові втратити частину цих коштів - адже впасти в ціні можуть навіть акції провідних компаній, а ринкові ризики, як відомо, не страхуються.

Крім того, як розповів ІП генеральний директор управляючої компанії "Солід менеджмент "Вадим Сачков, мінімальний рекомендований термін для інвестицій - один рік, серйозні вкладення краще робити на три-п'ять років, а значить, ви повинні бути впевнені, що протягом цього часу вкладена сума вам не знадобиться.

Грати на біржі можна і самому - наприклад, через інтернет. Для цього потрібно укласти договір з брокерською конторою: вам зарезервують місце, і ви зможете купувати і продавати цінні папери, відраховуючи брокеру певний відсоток з прибутку. Можна обійтися і без інтернету: у тій же конторі наймаєте брокера, і він з вашого наказу купує або продає акції та облігації. Для отримання прибутку потрібно всього нічого: розібратися в ситуації на ринку, вникнути в фінансове становище підприємств, щодня моніторити новини політики та економіки. Втім, і в цьому випадку шансів примножити капітал у вас буде не надто багато. За словами заступника генерального директора КК "Алемар" Дмитра Ретунскіх, 80% непрофесійних трейдерів програють.


Навіть при сприятливій кон'юнктурі фондового ринку (на кшталт тієї, що спостерігається зараз) вибір об'єкта для інвестування вимагає професійних знань і досвіду. До того ж треба врахувати, що ринок - система динамічна, тому потрібно постійно стежити, щоб інвестиційний портфель відповідав ринковій кон'юнктурі, продавати одні цінні папери і купувати інші. Таке під силу лише професіоналові, присвячують роботі весь час.

Так що якщо ви хочете серйозно зайнятися грою на біржі, має сенс отримати фінансову освіту, закінчити спеціальні курси і попрактикуватися хоча б рік у брокерській конторі.

Загальний котел

Звичайно, можна укласти договір на довірче управління з брокерською конторою або керуючою компанією, фахівці якої самі сформують інвестиційний портфель і будуть ним керувати.

Але це задоволення можуть собі дозволити лише великі інвестори. "Брокери з першої двадцятки підуть працювати з сумами починаючи від $ 200 тис., - говорить Вадим Сачков. - Сформувати оптимальний портфель з меншою сумою досить складно". Є компанії, які беруть в управління і невеликі суми, приблизно $ 20-50 тис.

Тим, у чиєму розпорядженні суми до $ 100 тис., фахівці рекомендують відправитися в ПІФ. Пайовий фонд можна представити як великий грошовий мішок, куди складені кошти тисяч дрібних інвесторів - пайовиків. А керуюча компанія вкладає їх у різні активи. У результаті кошти кожного пайовика розподіляються по цілому набору цінних паперів. У обмін на свої гроші вкладник отримує на руки інвестиційний пай, що засвідчує право власника на частку майна фонду. ПІФ не банк, тому ні на відсотки, ні на дивіденди не розраховуйте. Гроші можна отримати, лише погасивши пай, тобто продавши його назад керуючої компанії (та за законом зобов'язана його викупити). Позитивна різниця між ціною купівлі та ціною продажу і складе ваш дохід. Втім, різниця може бути і негативною - всі ризики на вас.

Боятися, що ПІФ в один прекрасний момент просто закриється, забравши з собою всі заощадження вкладників, не варто. Робота таких фондів жорстко регламентується державою, і, як зазначено на сайті Федеральної служби з фінансових ринків (ФСФР), з моменту створення фондів у 1996 році не було зафіксовано жодного випадку шахрайства з коштами пайовиків.

Пайові фонди бувають трьох категорій. У відкритих фондах купувати і продавати паї можна щодня. У закритих ПІФах паї отримують при формуванні фонду і гасять при завершенні його існування, купити або продати пай у період дії фонду не можна. Третя категорія - інтервальні ПІФи - щось середнє між відкритими та закритими: купувати і продавати паї в них можна тільки в інтервали, встановлені фондом, - як правило, раз на квартал.

Відкриті фонди доступні кожному. В деякі можна прийти з 1 тис. руб., А часом розмір мінімального паю зовсім не обмовляється. За оцінками компаній, що управляють, сума вкладів у відкритих фондах Москви коливається в межах 30-60 тис. руб. Вхідний квиток в закритий фонд коштує набагато дорожче: від 10 тис. руб.

І не дивно: адже закриті ПІФи, як правило, створюються під конкретні проекти (наприклад, придбання будівлі, яка приносить рентний дохід) і навіть під конкретних інвесторів.

Найменш ризикованими вважаються фонди облігацій - правда, і можливий дохід їх клієнтів можна порівняти з відсотками за банківськими депозитами.

"Приватники", за словами гендиректора компанії "Солід менеджмент" Вадима Сачкова, віддають перевагу фондам акцій і фондів змішаних інвестицій: "Більшість йдуть на ринок з метою спекулятивно заробити, тому інвестують кошти на один рік і вибирають ризиковані і среднеріскованние інструменти".

За оцінками представників керуючих компаній, в минулому році ці дві категорії ПІФів примножили кошти вкладників в середньому на 30-40%. Поки сприятлива кон'юнктура зберігається - за останній квартал 2006 року вісім з десяти вітчизняних фондів виявилися в прибутку.

Жовті цінності

На дохід можуть розраховувати і ті, хто віддає перевагу паперів, нехай навіть і цінним, жовтий метал. У грудні минулого року ціна на золото побила рекорд 18-річної давності, перевищивши $ 500 за тройську унцію (31,1 грама).

Золота лихоманка вибухнула не тільки через нестабільність на валютному ринку (коли його штормить, золото для фінансових спекулянтів все одно що рятівна тиха заводь), а й через чутки про намір центробанків ряду країн збільшити свої золотовалютні резерви. "Піддали жару" ювеліри з Індії та Китаю - всього за рік попит на золото в цих країнах зріс відповідно на 47% і 14%.

Аналітики пророкували подальше подорожчання жовтого металу. Зокрема, фахівці одного з найбільших світових виробників золота Newmont Mining не виключають, що в найближчі п'ять-сім років світові ціни перестрибнуть позначку $ 1 тис. за унцію.

Минулого тижня ЦБ Росії встановив ціну $ 570 за тройську унцію (на цю ціну орієнтуються вітчизняні банки). Експерти та учасники ринку прогнозують, що до кінця року дорогоцінний метал виросте в ціні приблизно до $ 700 за тройську унцію.

Якщо прогнози вірні, то інвестор, який купив сьогодні 1 кг золота за $ 18,3 тис., до Нового року зможе продати його вже за $ 22,5 тис. і, відповідно, отримає дохід $ 4,2 тис. Щоправда, тут є тонкощі.

Приватний інвестор має можливість купити в банку мірний золотий злиток і зберігати його вдома або в тому ж банку.

Правда, при покупці золота в злитках доведеться заплатити ПДВ у розмірі 18%. Коли банк буде викуповувати у вас золото назад, ПДВ не повернеться. Виходить, що заробити вдасться, тільки якщо золото подорожчає більше ніж на 18%. Інакше - чистий збиток.

Щоб уникнути неприємностей з ПДВ, відкрийте "металевий" рахунок - від звичайного він відрізняється тим, що номінований у золоті, яке можна було купити на вкладені гроші у день відкриття. Тобто вкладені гроші відразу прив'язуються до вартості золота, що на них можна було купити, і розмір вашого вкладу змінюється в залежності від того, ростуть чи падають ціни на золото. Це вигідно і тим, що крім доходів від зростання ціни ви зможете отримувати ще і відсотки. Головне, щоб ваш банк не збанкрутував. Зате власники таких рахунків позбавлені одного з головних задоволень власників золота - відчувати у своїх руках благородну тяжкість.

Гроші без руху

Якщо ви не хочете, щоб ваш капітал лихоманило разом з валютними ринками, і не мають наміру думати про те, як міжнародна обстановка відіб'ється на прибутковості ваших вкладень, - виберіть як об'єкта інвестицій нерухомість. Зараз на інвестиціях у нерухомість, за словами генерального директора іпотечного брокера "Фосборн хоум" Василя Бєлова, можна заробити 20-30% на рік.

Непогано - притому ризик, на відміну від того ж фондового ринку, не дуже великий. Якщо ціни на ринку житла впали, куплену квартиру можна здати в оренду, що, за словами пана Бєлова, буде приносити 7% річних (це рівносильно банківського депозиту), і продати через рік, коли ціни знов підростуть. Наприклад, купивши квартиру за $ 300 тис. і здавши її в оренду за $ 1,7 тис. на місяць, можна щорічно отримувати більше $ 20 тис. Таким чином, через 15 років, ви "відіб'єте" витрати на покупку (якщо відкинути витрати на ремонт і податки).

Вкладати гроші в нерухомість потрібно на термін від півроку, в іншому випадку додаткові витрати, пов'язані з купівлею квартири, з'їдять весь прибуток. І врахуйте, інвестиції в нерухомість - забава для заможних: має сенс виходити на ринок з сумами від $ 200 тис. Це можуть бути власні кошти, а можна скористатися банківським кредитом, якщо передбачуване зростання цін на нерухомість перевищує відсотки по кредиту.

Головне завдання потенційного інвестора - прорахувати, які райони Москви будуть дорожчати швидше інших, зрозуміти, які квартири найбільш ліквідні. А заодно з'ясувати, які сегменти житла подешевшають в першу чергу, якщо вибухне криза.

Практично не схильна до коливань елітна нерухомість - житло за цінами від $ 20 тис. за 1 кв. м. Це хороші індивідуальні будинки в Замоскворечье, в центрі Москви - на Тверській і Остоженке. Іншим гарним об'єктом для вкладень, за словами представника "Фосборн хоум", є дорогі ($ 200-400 тис.) двокімнатні квартири в нових, не старше п'яти-шести років, будинках недалеко від центру або у вже сформованих районах, наприклад на Південно-Заході