Біт + байт = рубль.

"У сучасному суспільстві гроші відіграють роль загального еквіваленту при обміні товарами і призначені для забезпечення розрахунків між продавцем і покупцем". Це визначення не втрачає актуальності, навіть коли мова йде про електронні гроші, тобто наборі нулів та одиниць, які блукають по просторах Інтернету.

Користувачі Інтернету по-різному ставляться до покупок в онлайн-магазинах. Деякі вважають, що при цьому втрачається вся принадність шопінгу, яка полягає у багатогодинних вояжах по поверхах торговельних центрів. Ті ж, у кого ледве вистачає часу випити чашку кави між нарадами, вже давно стали клієнтами мережевих супермаркетів. Адже в Мережі буквально за лічені хвилини можна пробігтися по десятку магазинів, оцінити пропозиції, уважно роздивитися товар, прочитати відгуки інших відвідувачів і, зваживши всі "за" і "проти", оформити заявку.

Однак погодьтеся, що переваг від такого замовлення стає менше, якщо для його оплати все одно треба бігти на пошту або в банк. Це особливо актуально, коли обраний магазин не практикує доставку товару кур'єром за готівковий розрахунок на місці або коли товаром служить електронний продукт: програмне забезпечення, МРЗ-колекція ... Володіючи ж електронними грошима, ви можете оплатити покупку відразу, не залишаючи робочого крісла.

Коментар експерта
Статистика запитів у пошуковій системі Яндекс за січень 2007 року показує зростання інтересу до використання електронних платіжних систем . Дарина Алекбарова, фахівець інтернет-агентства Registratura.ru

У деяких випадках використання електронних розрахунків може привести і до більш відчутною вигоді. Простий приклад: багато туристичні агенції розміщують на своїх сайтах інформацію про "гарячі" тури. Але "палаючими" тури тому і називаються, що їх розхапують, як гарячі пиріжки. Поки ви біжите в офіс компанії, путівку може хтось перехопити. У випадку ж використання електронних грошей, платежі якими проходять миттєво, ймовірність такого повороту подій різко зменшується.

Коментар експерта
З точки зору швидкості розрахунків це дійсно дуже зручно. Однак, враховуючи безліч нюансів, в тому числі і велика кількість шахраїв, що орудують у сфері туристичного бізнесу, рекомендуємо купувати путівки тільки у перевірених туроператорів. Ця рада актуальна і для купівлі туру без використання електронних платежів. Види електронних грошей

На даний момент в Інтернеті представлено декілька платіжних систем. Їх можна порівняти з різними валютами в реальному житті. Ви можете зберігати свої гроші в гривнях або в доларах, а можете в золотих злитках. Але якщо рублі приймають на кожному розі, то розрахуватися в магазині за хліб за допомогою крупиць золота не вдасться.

Як стати користувачем?
Стати користувачем тієї чи іншої платіжної системи найпростіше, купивши відповідну картку. Такі аж ніяк не рідкість в комп'ютерних салонах, кіосках оплати стільникового зв'язку і навіть на автозаправках

Сьогодні в Мережі є більш 20 різних платіжних систем. Але в нашій країні найбільшого поширення набули дві - WebMoney і Яндекс.Деньги. Обидві вони універсальні, тобто призначені для будь-яких розрахунків. У деяких випадках зручніше використовувати Яндекс.Деньги (менша комісія при платежах), а в деяких - WebMoney (менша комісія при переведенні в готівку грошей). Так що багато користувачів мають рахунки в обох системах. Благо перевести гроші з однієї в іншу не проблема.

У системі WebMoney існує три типи електронних гаманців:

  • Z-гаманець , або гаманець типу Z (доларовий). Зберігаються в ньому гроші (їх прийнято для зручності називати WMZ) еквівалентні доларам США. Таким чином, 1 WMZ = 1 $.
  • R-гаманець , або гаманець типу R (рублевий). Зберігаються в ньому гроші (WMR) еквівалентні російським рублям: 1 WMR = 1 RUB. Аналогічно доларовому гаманцю номер рублевого складається з 12 цифр. З тією лише різницею, що передує вони буквою R.
  • Е-гаманець , або гаманець типу Е. що зберігаються в ньому гроші (WME) еквівалентні євро.
Переваги електронних валют
  • Доступність: будь-який користувач Інтернету має можливість відкрити власний електронний рахунок.
  • Мобільність: незалежно від місця знаходження комп'ютера, користувач може вільно здійснювати будь-які фінансові операції зі своїм рахунком. Яскравий приклад - проплати за послуги або товари за кордон або з-за кордону.
  • Надійність: електронні гроші мають високу ступінь захисту. Поклавши їх в свій гаманець, ви можете бути повністю впевнені в тому, що вони залишаться там в недоторканності, якщо тільки ви не виявите безпечність, роздаючи свій платіжний пароль на право і наліво.
  • Гнучкість: оскільки ваш гаманець - всього лише набір електронних імпульсів в мережі, створити їх можна як завгодно багато. Про їх кількість ви нікому не зобов'язані доповідати. Більш того, гаманець може бути відкритий для платежу або прийому будь-якої кількості грошей, а через п'ять хвилин закритий назавжди.
  • Конфіденційність: ви можете захистити інформацію про рух грошей на вашому рахунку, встановивши спеціальний код. Повідомивши даний код вашому респонденту (наприклад, по телефону або традиційною поштою), можете бути впевнені, що ваш платіж отримає саме ця людина і ніхто інший. Куди ви будете перераховувати гроші, скільки і навіщо - все це визначається тільки вашим особистим бажанням. Що і скільки ви оплачуєте - також ваша особиста таємниця.

Всі операції в системі WebMoney відбуваються між гаманцями одного типу. Тобто ви можете перекласти гроші з свого Z-гаманця на Z-Kошелек іншого учасника системи. Але не можете зробити платіж з Z-Гаманця на чужій R-гаманець, для цього існують спеціальні "обмінні пункти". При здійсненні будь-яких платежів стягується комісія в розмірі 0,8 відсотка від суми.

З віртуальності в реальність
Ринок платних інтернет-послуг великий, але не всеосяжний, і тому кожен володар електронних грошей в кінці кінців стикається з проблемою "реалізації" коштів зі свого віртуального гаманця.

Два найпоширеніші способи - висновок на банківський рахунок і отримання готівки через дилерів.


Перший варіант є більш дешевим. Наприклад, у випадку з WebMoney комісія складе всього 0,8 відсотка. У Яндекс.Денег - 3 відсотки (плюс 1 відсоток комісія банку і плюс 10 рублів за безготівковий переказ). Єдиний недолік - термін зарахування на рахунок: зазвичай це 2-3 дні. Так що, якщо реальні гроші вам знадобилися терміново, їх доведеться виводити через дилерів.

Яндекс.Деньги можна отримати готівкою у будь-якому відділенні Імпексбанку. Комісія складе всього 1 відсоток. Якщо ви хочете перевести в готівку WebMoney, то врахуйте, що найдешевше виводити віртуальні рублі (WMR). Якщо вам знадобилися кошти з WMZ або WME, то вигідніше спочатку обміняти їх на WMR, а потім перевести в готівку.

На відміну від WebMoney Яндекс.Деньги - система одновалютні. Вона з'явилася на ринку в середині 2002 року як результат спільних зусиль відомого пошукового порталу Яндекс і компанії Paycash. У Яндекс.Деньги досить низький відсоток комісії - 0,5, але зате високий відсоток комісії при виведенні коштів на звичайний банківський рахунок: 1 відсоток банку, 3 відсотки + 10 рублів Яндексу.

Коментар експерта
Результати досліджень показують, що у користувачів Інтернету більш популярна система WebMoney. Пов'язано це насамперед з тим, що система WebMoney існує довше, вона більш пластична (декілька валют). Яндекс.Деньги більш "заточена" під потреби фахівців - тих, хто оплачує специфічні інтернет-послуги, наприклад рекламу на Дірект.Яндекс. Як наслідок, більшою популярністю користується в середовищі інтернет-професіоналів. З чого почати?

Стати користувачем тієї чи іншої платіжної системи найпростіше, купивши відповідну картку. Такі аж ніяк не рідкість в комп'ютерних салонах, кіосках оплати стільникового зв'язку і навіть на автозаправках. Крім номіналу на такій карті вказані реквізити та підказки, необхідні для відкриття гаманця.

Найпопулярніші електронні платежі
4% - оплата штрафу
8% - оплата Інтернету
14 % - грошові перекази
36% - оплата мобільного зв'язку
38% - оплата комунальних платежів

Перша з підказок - адресу сайту, куди слід зайти для початку роботи з системою. Тут буде необхідно пройти процедуру реєстрації. По суті ви повинні заповнити анкету. При цьому ніхто не буде перевіряти достовірність вводяться вами даних: якщо назвете Петром Івановим, а насправді є Іваном Петровим, вам все одно повірять. Фактично довести, що даним гаманцем користуєтеся саме ви, дуже важко. Тому операції з електронними грошима поки не входять у сферу інтересів податкової інспекції.

Однак якщо приховувати вам нема чого, то краще ввести свої реальні дані. Справа в тому, що на відміну від реєстрації на форумах і в магазинах ніхто не пришле вам пароль поштою, якщо ви його забудете. Процедура відновлення контролю над гаманцем в будь-якій платіжній системі трудомістка. У Яндекс.Грошах, наприклад, від вас вимагатимуть завірене нотаріусом заяву, що буде марно, якщо системі не були відомі ваші реальні паспортні дані.

І Яндекс.Деньги, і WebMoney мають веб-інтерфейс. Це означає, що користуватися ними можна прямо з браузера. Але у випадку з WebMoney використовувати свій гаманець з будь-якого комп'ютера (наприклад, з інтернет-кафе) не вдасться, так як доступ до рахунку захищається спеціальним сертифікатом. Щоб отримати доступ до своїх грошей з довільного комп'ютера, користувач повинен встановити на нього цей сертифікат, а після закінчення роботи видалити його. Подібний підхід підвищує безпеку розрахунків, але така процедура багатьом недосвідченим користувачам просто не під силу.

WebMoney пропонує ще один варіант: встановити на комп'ютер користувача спеціальну програму, за допомогою якої він зможе приймати і відсилати гроші, а також повністю управляти своїм рахунком. Це зручніше, особливо якщо ви плануєте активно працювати зі своїм гаманцем.

Currency exchange
Як і в реальному житті, в Інтернеті є свої пункти, де можна обміняти одну валюту на іншу і гроші однієї системи на гроші інший. Це стане в нагоді, якщо ви знайшли потрібний товар у магазині, який не бере Яндекс.Деньги, а ваші кошти лежать саме в цьому гаманці. У деяких випадках виникає необхідність перевести гроші всередині однієї платіжної системи з однієї валюти в іншу.

Гроші WebMoney практично безкоштовно можна поміняти на www.exchanger.ru. Це електронна біржа, де величезна кількість людей залишають заявки на обмін віртуальних валют. Причому відвідувачі самі вказують, за яким курсом вони хочуть зробити обмін. Наприклад, якщо хтось поспішає, він ставить курс вище, що вигідніше для вас. Якщо ж поспішати йому нікуди, він оголосить більш низький курс, і буде чекати, поки хто-небудь клюне. А ваше право - вибрати, за яким курсом і з яким учасником ви хочете зробити обмін. Всі операції на біржі строго контролюються, і шахрайство практично неможливо.

Яндекс.Деньги значно більш прості у використанні, ніж WebMoney. Користувачеві досить ввести пароль на сайті і він отримає доступ до своїх коштів.

З усього сказаного зовсім не випливає, що сучасний світ вже недалекий від фантастичних техноутопіями, мешканці яких користуються виключно електронними грошима. Навпаки, навряд чи в осяжному майбутньому паперові купюри і пластикові карти підуть у минуле, поступившись місцем складеним на серверах байтам. Однак онлайн-послуг стає все більше і, щоб відчути всю красу користування ними без черг і тяганини, не пошкодуйте 50 доларів, киньте їх на свій WMZ.

Коментар експерта
Дійсно, електронні гроші на даний момент можна витратити далеко не скрізь. Придбати товар або оплатити послугу у "віртуальній валюті" можна тільки там, де приймають такі платежі. Абсолютна більшість користувачів зараз цікавляться тим, як заробити web-гроші, а витрачати їх вважають за краще на оплату комунальних послуг, зв'язку і штрафів. Також за свої віртуальні гроші власники рахунків купують не менш віртуальний товар, а саме контент: МРЗ-музику, програми і так далі. Денис Смарін
Стаття надана журналом "Сімейний Бюджет" N березня 2007