Де навчитися фінансової грамоті.

Ви не можете вирішити, як правильніше вчинити: збирати гроші на покупку квартири або позичити їх у банку? Вкласти вільні кошти в популярні нині пайові фонди чи все-таки придбати євро і покласти їх під матрац? Багато хто з нас не знають, як правильно розпорядитися особистими фінансами. Але цьому легко можна навчитися!

Підняти рівень своєї фінансової грамотності та навчитися керувати особистим або сімейним бюджетом ми можемо на спеціальних курсах, тренінгах, семінарах і т. д.

Умовно всі курси " про гроші "можна розділити на дві групи. Перша присвячена психологічним або навіть "езотеричним" аспектам взаємодії з грошима. На таких курсах нам пропонують, наприклад, діагностику факторів, які блокують прихід грошей, аналіз помилкових "установок на гроші", тренінги - вправи, медитації і навіть магічні ритуали із залучення грошей! А ось на курсах, що відносяться до другої групи, нас будуть вчити тому, як влаштований сімейний бюджет, розкажуть, що таке фінансові інструменти та навчать в них розбиратися.

Розрізнити ці семінари і курси дуже просто: якщо ви в презентації тієї чи іншої програми прочитали такі фрази, як "практичні навички формування особистого енергетичного простору фінансового успіху" або "моделювання психології багатства", або "навчання ефективній роботі з мріями", то знайте: йдеться про першу групі курсів. Якщо ж в описі програми ви побачили такі слова, як "активи" і "пасиви", "інвестиції" та "ризики", "депозити" і "кредити", "фінансовий план" і "особистий капітал", то, без сумніву, цей курс відноситься до другої групи. Про неї ми сьогодні і поговоримо.

Отже, ми з'ясували, що корисні та якісні курси з управління особистим бюджетом розглядають не природу грошей і наше особисте ставлення до них, а загальнодоступні фінансові інструменти. Однак майте на увазі, що і при виборі навчальних програм з другої групи існують свої підводні камені. І щоб уникнути їх, звертайте увагу на те, яка компанія проводить подібний захід. Справа в тому, що залежно від того, хто організовує семінари або курси, вони можуть розрізнятися по глибині і тематиці матеріалу. Варіантів тут може бути три:

  • навчальні організації;
  • фінансові компанії (банки, страхові та керуючі компанії, брокери);
  • консалтингові компанії.
Швидко і поверхнево

Отже, у вас є величезне бажання розібратися, куди ж "розлітається" зарплата, і кілька годин вільного часу. У цьому випадку можна вибрати короткі семінари, курси, лекції, які введуть нас у суть теми. До того ж ви будете мати можливість познайомитися з викладачем особисто і поставити йому питання, що цікавлять вас питання по темі заняття. Які компанії проводять такі семінари і скільки вони коштують, можна побачити в таблиці 1.

Таблиця 1

Назва компанії * Назва програм Вартість навчання СітіКласс "Як інвестувати 1000 доларів", "Як скласти і контролювати сімейний бюджет", "Основи фінансової грамотності" 800 руб. за тригодинні курси FullFreedom "Капітал з нуля" Безкоштовна конференція Компанія "Фінам" "Особисті фінанси" Безкоштовний семінар

* Курси за подібною тематикою проводять також банки, інвестиційні компанії або окремі тренери.

Давайте подивимося, що ж дасть нам відвідування подібних заходів. Візьмемо курс "Як інвестувати 1000 доларів" від "СітіКласс". Згідно з інформацією, розміщеної на сайті компанії, протягом тригодинного заняття ми навчимося правильно оцінювати фінансові ризики і вибирати інструменти для інвестицій з оптимальним для нас співвідношенням ризику і прибутковості. Чи можливо це за три години? Відповідь очевидна. Тому краще розраховувати на те, що ми отримаємо лише загальне уявлення про теми, яка розглядається. У принципі, це якраз і потрібно було.

Конференція "Капітал з нуля" від FullFreedom, як запевняють організатори, забезпечить учасникам базові знання, необхідні для створення капіталу. Крім того, надасть інформацію про найбільш доступні способи інвестування та послідовності дій початківців інвесторів.

А прослухавши курс "Особисті фінанси" компанії "Фінам", ми зможемо знайти відповіді на такі питання: як ефективно управляти особистими фінансами? Що таке інвестування і його основні інструменти? Як будується самостійна робота на фондовому ринку? Як відбуваються угоди і приймаються рішення? Що таке Піфи і як вони працюють?

Для серйозних і вдумливих

Якщо ж ви вирішили глибше розібратися в тому, що таке особисті фінанси та які можливості дає грамотне управління сімейним бюджетом, то вам буде потрібно трохи більше зусиль. А саме, доведеться звільнити один або два вихідних дня, виділити з бюджету, яким ви вирішили навчитися керувати, кілька тисяч рублів і відправитися на відповідний захід в одну з консалтингових компаній (див. таблицю 2).

Семінари з особовому фінансовому плануванню побудовані за дуже схожою схемою і мають на меті дати нам знання і практичні навички з контролю наших доходів і витрат. На таких семінарах лектори допоможуть розібратися, що таке активи і пасиви, розкажуть, як побудувати фінансові звіти сім'ї, створити особистий капітал та ефективно його інвестувати. На жаль, тривалість подібних курсів недостатня для того, щоб розібратися в тонкощах застосування тих чи інших фінансових інструментів, але осмислити своє власне фінансове стан ми зможемо.

Таблиця 2

Назва компанії Вартість курсу Опис Інститут незалежних фінансових та інвестиційних радників 2500-3000 руб. за 7-8-годинні тренінги, є і безкоштовні В рамках короткострокових тренінгів розглядається цілий спектр тем, пов'язаних з особистими фінансами, починаючи від загальних питань фінансового планування і закінчуючи програмами про створення спеціальних фондів довірчого управління майном Консалтингова компанія "Особистий капітал" 10 000 - 11 000 руб. за два тренінгових дні (по сім годин на день) Ці семінари дають слухачам знання та практичні навички, необхідні для контролю своїх доходів і витрат, створення особистого капіталу та ефективного інвестування "Геній життя" 8000-9000 руб.


за два тренінгових дні (по сім годин на день) "Золоті Ворота" 2800 руб. за один день (сім годин) ІК "Церіх Кепітал Менеджмент" ("Особисті фінанси: практика успішного управління") 5000 руб. за чотири заняття по дві години Оскільки даний курс підготовлений інвестиційною компанією, то і "заточений" він в основному на вивчення механізмів фондового ринку, можливостей прогнозування біржових цін і методів управління ризиками, а всі інші можливості інвестування коротко описуються в ході першого (з чотирьох) двогодинного заняття Від А до Я

Ви твердо вирішили повністю взяти під контроль свої грошові потоки і скласти план досягнення цілей за допомогою тих чи інших фінансових механізмів? Ваші наміри гідні поваги. Але знайте: вам доведеться запастися терпінням і налаштуватися на те, що протягом місяця ви будете зайняті вивченням фінансових премудростей. Робити це можна на очних заняттях або самостійно розбиратися в надісланих через Інтернет матеріалах (в залежності від того, який тип програми ви виберете). Знання та практичні навички, які можна отримати на таких курсах, ви навряд чи отримаєте десь ще. Альтернатива такому навчанню, звичайно ж, є. Наприклад, можна зайнятися самоосвітою. Однак за допомогою спеціалізованої програми весь матеріал ви зможете освоїти за 4 тижні, а самонавчання може зайняти не один рік. Але ж за цей час можна встигнути багато: почати ведення особистого бюджету, виправити своє фінансове становище, скласти фінансовий план, почати інвестувати і навіть отримати перші плоди від свого навчання.

Подібні курси організовують, наприклад, ІНФІС, " Центр фінансового освіти ". Їх програми носять ідентичне назву "Управління особистими фінансами".

У рамках своєї програми ІНФІС пропонує спочатку відвідати безкоштовне вступне заняття. Воно організується для того, щоб людина дізналася, що ж таке "особисте фінансове планування", яким чином воно здійснюється і які можливості надає для досягнення життєвих цілей.

Після вступного заняття слід дистанційне навчання. З цього курсу ви зможете дізнатися про доступні фінансових інструментах, таких, як банківські послуги (депозити, кредитні карти, металеві рахунки, кредити), ПІФи, цінні папери. Також познайомитеся з інструментами, за допомогою яких можна забезпечити собі додаткову пенсію (недержавні пенсійні фонди, накопичувальне страхування). Закінчивши вивчати матеріали дистанційно, ви відвідуєте очний тренінг-семінар, на якому слухачів навчають методики особистого фінансового планування. Вартість всього курсу (дистанційне навчання та очний тренінг) - 9000 рублів.

Навчальна програма від "Центру фінансової освіти" містить матеріали за принципами управління особистими фінансами (включаючи облік, аналіз, планування), також вам розкажуть про інвестиції і ризики. Програма дасть необхідні знання для роботи на фондовому, валютному ринках, ринку нерухомості. Познайомить з інформацією про довірче управління, ринках банківських послуг і взаємних фондів. У рамках цього курсу передбачено також виконання практичних завдань. Це дозволить отримати досвід пошуку та аналізу інформації, прийняття рішень, проведення переговорів, оформлення документів і т. д. Ціна отриманих знань від "Центру фінансової освіти" - 8400 рублів, або 240 євро, або 320 доларів США.

Предметне вивчення

У тому випадку, якщо ви маєте намір досконально вивчити якусь одну цікаву для вас тему, наприклад, розібратися в тому, що таке іпотека або як купити паї Піфа і т. д., вам допоможуть семінари та спеціалізовані програми, які організовують фінансові компанії. Як правило, ці заняття присвячені 1-2 продуктам, які пропонує компанія (керуюча компанія розповість про ПІФах, брокерська - про біржову торгівлю, банк і іпотечний брокер - про іпотечні кредити).

Наприклад, "Райффайзенбанк Австрія" проводить безкоштовні "Іпотечні суботи". На них будь-який бажаючий зможе отримати вичерпну інформацію про програми іпотечного кредитування та отримати відповіді на всі питання по даній темі.

Брокерська компанія "Атон" організувала навчально-освітні семінари, основним завданням яких є підготовка інвесторів до практичної роботи на фондовому ринку. Відкриті семінари Керуючої компанії "Максвел Капітал" присвячені питанням інвестування в ПІФи. Тут вам детально розкажуть про те, як працюють пайові фонди, управляючі компанії, назвуть критерії їх вибору.

Незважаючи на те що такі семінари та тренінги носять околорекламний характер, вони дозволяють зрозуміти механізм роботи послуги, оцінити рівень роботи компанії і компетентність її фахівців і, що найголовніше, можливості застосування фінансового інструменту в вашої конкретної ситуації.

Книга теж вчитель

Якщо вам не хочеться витрачати гроші на навчальні семінари або у вас немає часу на лекції, можна придбати книжки за управління особистими фінансами і розібратися в питанні самостійно. До речі, на початковому етапі вивчення премудростей планування сімейного бюджету самостійне навчання буває краще, ніж заняття з викладачем.

Обережно, FOREX!

У зв'язку із зростанням популярності інвестування як напряму в цілому з особливим розмахом множиться число конференцій і семінарів, навчальних роботі на ринку FOREX. Проте їх основна мета - не навчання, а залучення людей на спекулятивний ринок для збільшення прибутків компаній, чий бізнес напряму залежить від кількості гравців на ринку. І що сумно, такі курси користуються популярністю, оскільки обіцяють вигоду тут і зараз. У результаті майже 90 відсотків людей, що розглядають валютний ринок як можливість швидкого збагачення, втрачають свої гроші.

Сергій Макаров,
незалежний фінансовий радник ВАТ "ІНФІНАДО"
Стаття надана журналом "Сімейний Бюджет"