У поліса - два полюси.

Ви не встигли придбати медичну страховку в кінці минулого року і вагаєтесь, чи варто робити це зараз? Купівля її повинна бути вдумливої, особливо якщо криза торкнулася вашого сімейного бюджету.

Шукаємо відмінності

Перш за все, треба розібратися - у чому різниця: платити за разові медпослуги або комплексно страховику? Центри та поліклініки в основному ті ж. Лікарі - ті ж. При цьому у добровільного медичного страхування (ДМС) є свої плюси і мінуси. Почнемо з гарного.

Плюси
  1. Можливість вибору. В активі страхової компанії - безліч різних клінік та центрів.
  2. Захист інтересів. У конфліктних ситуаціях ваші інтереси буде відстоювати спеціаліст компанії, зацікавленої в продовженні договору і через рік, і через два: це її прибуток. Не подобається лікуючий лікар - його замінять. Захворіло вухо у вихідний день - знайдуть лора.
  3. Додаткові послуги. Будь-яку послугу можна купити окремо. Наприклад, альтернативну швидку або контракт на ведення вагітності та/або пологи. Не розглядайте договір, як вирок, та ще й довічний. Протягом всього терміну страхування ви маєте право поміняти лікаря, поліклініку, доповнити список послуг.
  4. Нічого зайвого. Вам ніколи не призначать сумнівні аналізи, не поставлять необгрунтований діагноз і не запишуть на непотрібні консультації з метою викачати з вас гроші. З іншого боку, «прогавити» проблему теж невигідно.
Мінуси
  1. Коефіцієнт для хроніків. Багато складних хронічні захворювання при ДМС тільки діагностують. Далі лікуватися і платити доведеться самому. При хронічних захворюваннях вартість поліса множиться на солідний коефіцієнт. Якщо про хронічне захворювання відомо заздалегідь, не варто приховувати це - все рано чи пізно стане явним, а при такому розкладі страховик може відмовитися оплачувати лікування. ДМС - не спосіб вилікувати все, що вже болить, і при цьому заощадити. Це все одно, що бігти оформляти КАСКО, коли машина вже врізалася в огорожу.
  2. Для дітей і пенсіонерів програми ДМС коштують дорого, особливо для немовлят.
  3. Дешевше, а не ; краще. Якщо існує кілька методів лікування хвороби, страховик вибере найдешевший, можна не сумніватися.
Як вибирати

Крок № 1. Визначте список послуг, які розраховуєте отримати. Список ваших очікувань може виглядати, наприклад, так:
Амбулаторне обслуговування в поліклініці + допомога на дому + стоматологія без протезування. Або так:
Амбулаторне обслуговування + виїзд на будинок лікарів-фахівців + ЕКГ і лабораторні дослідження на дому + швидка допомога.

Крок № 2. Вибирайте програму. Страховий агент запропонує декілька варіантів. До будь-якого за додаткову плату можна додати практично будь-які послуги! Індивідуальна страховка завжди дорожче корпоративної.

Крок № 3. Визначте ціновий рівень програми. Клініки, з якими співробітничає страховик, діляться на кілька груп, і, відповідно, рівнів.


Серед них і старі військові установи, і сучасні медичні центри. Ціна питання залежить і від кількості медичних установ, в які ви можете звернутися.

Крок № 4. Остаточно визначитеся з програмою, усіма доповненнями і знову уважно перечитайте договір. Буває, агент починає «дочавлювати»: ось тільки сьогодні і тільки для вас - 5%-ва знижка. У будь-якому випадку краще подумати день-два, все зважити і обговорити з домашніми.

Медичний поліс входить в соціальний пакет поважаючих себе фірм.

Проведи польові випробування

Дмитро Кузнєцов, генеральний директор Міжрегіонального союзу медичних страховиків, коментує типові випадки.

Ситуація № 1

«Мені 30 років, незаміжня. Цілком здорова, але по весні долає поліноз. Захоплююся фітнесом, катаюся на сноуборді ».

Я б порадив стандартну програму« Поліклініка », тільки уточніть, чи є в штаті пропонованих клінік алерголог. Якщо високий ризик травм, можна додати програму «Екстрена стаціонарна допомога» з лімітом в одну госпіталізацію.

Ситуація № 2

«Мені 38 років, дві дочки (однієї - 6 років , інший - 8 місяців), чоловік з початком простатитом і свекруха-гіпертонік. Є остеохондроз і гінекологічні проблеми, після пологів стали поганими волосся і нігті ».

« Сімейна страховка »поки що має в Росії сумнівну цінність. Стандарту «сімейного лікаря» ще немає, найчастіше це звичайний терапевт, сміливо бере на себе частину функцій лора, кардіолога та інших лікарів-спеціалістів.

Вибирайте компанію-страховика з числа солідних, що займаються медичним страхуванням не перший рік.

У цьому випадку дамі підійде програма «Поліклініка», але функції косметолога і трихолога, найімовірніше, буде виконувати дерматолог. Терапевтичну косметологію страховики не люблять, тому що важко об'єктивно оцінити ефект лікування. Є альтернатива - договір з медустановою безпосередньо. По грошах це буде приблизно те ж саме.

Для інших членів сім'ї - також програма «Поліклініка». Плюс для дітей та свекрухи, в залежності від проблем і фінансових можливостей, - програми «Швидка допомога» та «Екстрена стаціонарна допомога».

Ситуація № 3

« Мені 50. Живу активним життям, підтягнута, в тонусі. Щоправда, курю, дошкуляє задишка, є варикозна і жовчнокам'яна хвороба (можливо, знадобиться операція), та й клімакс почався ... Так, ще хочу зуби вставити ».

Тут потрібен повний набір:« Поліклініка »,« Стоматологія »,« Швидка допомога »,« Екстрена і планова стаціонарна допомога ». Договір безпосередньо з комерційним центром не має сенсу - грошей на це піде набагато більше. Знайти страховика, чия стоматологічна програма включає протезування, теоретично можна. Але це значно звужує вибір компанії і програми за іншими параметрами і не факт, що дозволить заощадити. Страховик - не лікар, а економіст.