Сімейний бюджет і сімейна економія: як звести все докупи?.

З чого почати і як підійти до планування сімейного бюджету та сімейної економії? Адже це одна з основ і застави сімейного щастя і благополуччя, нехтувати якої категорично не рекомендується! Як не дивно, але правильне планування сімейного бюджету багато в чому визначає сімейні відносини, формує відповідальність чоловіка і дружини і усуває більшість причин для сімейних конфліктів. Фахівці з сімейних стосунків відзначають, що сварки через гроші в молодих сім'ях набагато частіше відбуваються, ніж, здається на перший погляд. І причиною тому невміння молодят правильно розподіляти свої доходи і співвідносити їх з витратами і потреб родини в цілому і кожного її члена зокрема. Розмова про спільне господарстві в молодій сім'ї слід починати саме з проблеми планування сімейного бюджету. Часто вважають, що займатися розподілом фінансів варто тільки сім'ям з великим достатком, а зі скромними доходами і планувати нічого. Але на ділі виходить навпаки, адже мета ведення сімейного бюджету, перш за все, полягає у контролі і грамотному розподілі наявних коштів. 1. Статті розтрат Розділіть всі витрати сімейства на статті . Як будуть називатися статті витрат неважливо, лише б вони були гранично конкретними. Я б виділила окремою статтею комунальні платежі; продукти; мобільний зв'язок, телефон, Інтернет, жінки зазвичай вносять окремою статтею витрати на перукаря, косметолога і т.д.; транспортні витрати; періодичні видання; виплати за кредитами і позиками. Якщо є діти, можна врахувати окремі статті видатків спеціально для спадкоємців (няня, дитячий сад, різні секції, репетитори і ін) Важливо, щоб було зручно! До цього процесу можна підійти творчо і придумати свою власну класифікацію статей витрат. Головне ж не назви, а мета, з якою все це робиться ». Кожен бюджет починається зі з'ясування Ваших споживчих звичок і точного визначення, куди йдуть гроші кожен день. Не пропускайте цей крок: Якщо Ви не знаєте, скільки грошей і на що Ви витрачаєте зараз, Ви не зможете вирішити на що і скільки потрібно витрачати в майбутньому. Ви можете піти складним шляхом - записувати свої витрати 3 місяці за категоріями, а потім ночами аналізувати отримані дані - або ж Ви можете піти коротшим шляхом (набагато ефективніше все ж використовувати «складний шлях»). Короткий шлях. Тим, хто в основному завжди розплачується кредиткою, можна подивитися дані, які надає Ваш банк в щомісячному звіті по Вашій карті і виділіть основні категорії Ваших витрат. Ще краще, якщо Ваш банк надає звіт про витрати в кінці року, в якому різнобарвна діаграма показує Ваші найслабкіші місця. Якщо ж Ви розраховуєтесь готівкою, продовжуйте робити так само, тільки протягом тижня записуйте всі Ваші витрати. Після цього буде легко спроектувати результати на чотири тижні. Тепер у Вас є уявлення про те, куди йдуть Ваші гроші. Як згадувалося вище, відзначте категорії, за якими Ви витрачаєте занадто багато. Сімейні витрати розраховують за чотирма статтями : обов'язкові: оплата житла, комунальних послуг, плата за навчання або дитячий сад, оплата обов'язкових рахунків - ця стаття практично постійна. основні витрати: харчування, ліки, відвідування курсів, гуртків, спортивних клубів, одяг, транспорт, мобільний зв'язок, Інтернет, ведення домашнього господарства, кишенькові гроші і т. п. заощадження або суми, які щомісячно відкладаються на екстрені потреби або великі покупки. вільні витрати: відпочинок, розваги, кіно, театри, прийом гостей, подарунки. Ці статті витрат можуть збільшуватися або зменшуватися залежно від ситуації. Щоб зрозуміти, як розподіляються гроші у вашій родині, слід складати бюджет щомісяця, але планувати доходи і витрати на 4-6 місяців вперед. Зверни увагу: одним з найважливіших запорук успішного ведення фінансів сімейні психологи, як не дивно, вважають визначеність у питаннях розподілу грошей на сімейні витрати і особисті потреби кожної людини. Дуже важливо, щоб у кожного члена сім'ї були гроші, які він може витрачати на свій розсуд і бажанням, ніяк не звітуючи перед іншими в своїх витратах. 2. Фінансовий план Якщо вам складно планувати свій бюджет і ви змушені позичати перед зарплатою, то це ознака того, що вам необхідний власний фінансовий план. Як кажуть експерти, накопичення грошей саме по собі не є метою для більшості людей. Це має сенс, коли людина прагне до чого-небудь, до того, на що він ці гроші хоче витратити. Тому вам необхідно визначити свої фінансові цілі. Після того як ви визначитеся, скільки грошей вам потрібно, аналізуйте свої доходи і дивіться, яку суму ви зможете щомісячно відкладати, щоб наблизити день покупки.


І як радять фахівці, диверсифікуйте свої ризики. Це означає, що якщо ви зберігаєте заощадження в банках, то як мінімум розділіть всю суму на три валюти. Можна паралельно робити вкладення в золото та акції, ціна яких зараз мінімальна. 3. Заощадження на чорний день Створіть для себе фонд надзвичайних засобів, гроші з якого можна буде використовувати, якщо трапиться якась надзвичайна ситуація. Поповнювати його можна щотижня або щомісяця, це залежить від вас самих. І сума фонду не повинна бути захмарною - не обмежуйте себе у всьому на світі - просто відкладайте потроху. Зате коли такі гроші раптово знадобляться - машину полагодити або до дантиста терміново сходити - не потрібно буде займати у друзів або розплачуватися кредиткою. 4. План наступного походу за покупками На наступному етапі Вам потрібно представити подумки Ваш наступний похід в магазин. - Візьміть листок, ручку і що-небудь перекусити. - Складіть список того, що Вам буде потрібно купити в наступні 3-6 місяців. Це може бути як матеріальна купівля (на зразок нових покришок для автомобіля, купівлі квитків для сімейного відпочинку), так і фінансові плани (погасити заборгованість по кредитній карті, збільшити суму на ощадних рахунках тощо). - Зробіть те ж саме для планування довгострокових (1-5 років) покупок. Готово! Тепер у Вас є план витрат (мені здається, звучить краще, ніж «бюджет», чи не так?). Пам'ятайте кожен раз, коли дістаєте гаманець, що у Вас є список грошових цілей, які допоможуть Вам витратити гроші на те, що Ви запланували. Було б зовсім здорово, якщо хтось зробить цей список розміром з гаманець і заламініруйте його для кожного члена сім'ї. Додатково: Якщо у Вас є час, повторіть цей крок, сфокусувавшись на емоційній стороні грошей: Перелічіть 5 варіантів застосування грошей, які благотворно вплинуть на Ваше життя в найближчому майбутньому і в довгостроковій перспективі. Після цього перерахуйте 5 варіантів застосування грошей, які мало вплинуть на Ваше життя, як в найближчому, так і в далекому майбутньому. Цей крок може здатися дивним, але роздуми над тим, що Ви дійсно хочете, може сильно вплинути на Ваше планування витрат, а також заощадження грошей. 5. Інвестиції Якщо вже ви вирішили інвестувати свої гроші в що-то, нехай це будуть різні види інвестицій або різні підприємства. Це можуть бути інвестиції у фондовий ринок, у цінні папери, які обертаються на міжнародному ринку, або в облігації. Головне, щоб ваші кошти не були вкладені в одне підприємство, інакше є ризик втратити все відразу. 6. Страховка Для того щоб запобігти втрати в результаті нещасних випадків будинку, таких як пожежа або пограбування, наприклад, варто вести список всіх більш-менш цінних предметів, якими ви володієте (бажано з серійними номерами і номерами моделей). У випадку непередбаченої ситуації страхова компанія відшкодує вам збитки - адже є папір, що в квартирі було два, немає - три магнітофони, три імпортних вельветових піджака. 7. Криза - найкращий момент для вдалого вкладення Якщо у вас були плани купити щось велике і ви зібрали на покупку потрібну суму, то криза - це найкращий момент для вдалого вкладення. За прогнозами експертів, нерухомість буде дешевшати. Незважаючи на те що цей процес уже почався, справжній обвал обіцяють у другій половині 2009 року. Тому вже зараз Національний банк, банкіри, Міністерство внутрішніх справ і Міністерство юстиції мають намір домовитися про спрощену процедуру досудової реалізації застав. На відміну від звичайного продавця банкіри напевно не захочуть залишатися з неліквідним заставою на руках і будуть намагатися якомога швидше його продати. Ось тут-то і потрібно користуватися моментом і вирішувати своє квартирне питання, поки ціни будуть на мінімумі. Сподіваюся, ви зробили для себе висновок про те, що всі наші проблеми з грошима з'являються не з-за «великого вселенського закону підлості» або невдачі, а саме з тієї причини, що ми не дуже правильно розпоряджаємося своїми капіталами. Все що потрібно, бути уважними до своїх фінансів і надходити раціонально, а не зопалу. Ну, і дотримуватися цих порад, звичайно ж. І тоді фінансові неприємності відступлять, ніби, самі собою (а насправді з вашою допомогою)! Головне пам'ятати, що чудес не буває і все залежить, насамперед, від вас самих. Відповідь на питання «А чому все так погано?», - Потрібно шукати в першу чергу в собі, а не в оточуючих!