Пане президенте, врятуйте від банку!.

Олена Вікторівна Трафімова, москвичка, яка взяла одночасно чотири кредити, один з яких (іпотечний) їй видав у валюті банк ВТБ 24, не бачить іншого виходу з ситуації, крім як звернутися по допомогу до президента Росії.

Шановний Дмитре Анатолійовичу!

Хочу донести до Вас інформацію про банківський беззаконня, яке відбувається зараз у Росії. Також сподіваюсь на Вашу допомогу у вирішенні своєї проблеми.

6 лютого 2007 я уклала кредитний договір з банком ВТБ 24. На підставі даного документа банк видав мені 140 600 дол на купівлю 2-кімнатної квартири в м. Москві строком на 20 років з відсотковою ставкою 11,5% і сумою щомісячного платежу в 1500 дол Квартиру я придбала за 195 000 дол Таким чином , я спочатку вклала в купівлю даної квартири 54 400 дол власних коштів і ще 2600 дол на оформлення необхідних документів і страховку. Таким чином, сума вкладених мною власних коштів у придбання даної квартири склала 57 000 дол Також приблизно 600 000 руб. я вклала в ремонт квартири. У даній квартирі проживаю я і моя 5-річна дочка, яка перебуває на моєму утриманні і яку я виховую сама.

Весь цей час я є сумлінним платником, що не мають прострочених платежів. Весь цей час я дуже лояльно ставилася до банку ВТБ 24 і вважала цей банк дуже надійним і справедливим. Моє ставлення виявилося в тому, що я переконала генерального директора компанії, у якій працюю заступником генерального директора, відкрити розрахунковий рахунок у банку ВТБ 24, хоча розрахунково-касове обслуговування в цьому банку одне з найдорожчих в Росії. Також на свої особисті заощадження, 30 000 руб., Я придбала акції банку ВТБ 24.

Все це було до недавнього часу, коли я зіткнулася з абсолютним свавіллям з боку даного банку.

Компанія, у якій я працюю, дуже сильно постраждала від світової кризи. Ми займаємося постачанням у великі мережеві магазини м. Москви японських підгузників і засобів дитячої гігієни. Через постійне зростання "ієна/долар" ціни на продукцію різко зросли, а мережі категорично відмовили нам у підвищенні ціни через домовленості з урядом не підвищувати ціни до середини січня 2009 р. У підсумку наша компанія, якій трохи більше року, зазнала величезних збитків. Щоб хоч якось виправити ситуацію і зберегти компанію, ми як юридична особа звернулися із заявами на кредит у всі банки, які, за їхніми словами, видавали в цей період кредити і підтримували малий бізнес, включаючи банк ВТБ 24, в якому у нас відкритий розрахунковий рахунок. Всі банки відмовили нам у кредиті без пояснення причин. Щоб зберегти компанію, ми були змушені істотно скоротити зарплату співробітникам. Зокрема, моя зарплата з листопада 2008 р. стала складати всього 30 000 руб.

При тому що тільки банку ВТБ 24 я повинна щомісяця платити 1500 дол, а в мене ще є діючі кредити в трьох інших банках, які я брала на ремонт квартири. Щомісячні платежі по них сумарно складають 25 000 руб. Ще є квартплата в 2600 руб. щомісячно і 5-річна дочка, яку потрібно годувати.

У зв'язку з такою важкою ситуацією я звернулася до банку ВТБ 24 з заявою, в якій просила дати мені річну відстрочку на вирішення фінансових проблем і продовження строку кредитного договору на рік. На що банк відповів категоричною відмовою без пояснення причин.

ВТБ 24 запропонував мені два варіанти вирішення даної проблеми:

1. Викупити мою квартиру за безцінь, тобто за суму, якої ледь вистачить на покриття кредиту в цьому банку, незважаючи на мої вкладені спочатку 30% від суми, і виставити мене і мою дочку на вулицю.

2. Розглянути можливість дати мені відстрочку на 6 місяців від виплати основного боргу за кредитом, що складає 150 дол з 1500, які я плачу щомісяця.

Але тут з'ясувалися дуже цікаві подробиці. Виявилося, що банк ВТБ 24 не зможе на це піти у зв'язку з тим, що 26 листопада 2008 р. продав мою заставну компанії Russian Mortgage Backed Securities 2008 - 1 S. A. ("Російські Іпотечні Цінні Папери 2008 - 1 С. А."), що знаходиться 2, Boulevard Konrad Adenauer, L - 1115, Luxembourg, Grand Duchy of Luxembourg (Велике Герцогство Люксембург, Ел - 1115, Люксембург, бульвар Конрада Аденауера, 2), навіть не повідомивши мені про це! Тим самим порушивши кредитний договір.

Я звернулася в агентство по іпотечному житловому кредитуванню (АІЖК), уповноважена урядом допомагати людям, потерпілим від іпотеки. Там мені пояснили, що беруть у розгляд тільки рублеві договори.

Я звернулася в банк ВТБ 24 за інформацією щодо умов перекладу мого доларового договору в рублевий. Адже, крім усього іншого, якщо раніше мій щомісячний платіж в 1500 дол становив трохи більше 40 000 руб., То тепер він складає 52 000 руб., А курс росте з кожним днем ??і, за прогнозами багатьох аналітиків, дійде до 70 руб. за 1 дол, тоді мій щомісячний платіж складе 105 000 руб.

Інформація, отримана від банку ВТБ 24, глибоко шокувала мене. Так, вони готові перевести мій договір в рублі, але це буде не просто переклад навіть за сьогоднішнім курсом, а рефінансування старого договору на нових умовах, а саме: договір строком на 50 років (!), Процентна ставка 16,6%, щомісячний платіж 62 000 руб.! Тобто сума моєї переплати банку складе приблизно 20 000 000 крб. "Коханий" банк замість руки допомоги запропонував мені довічну кабалу, мені і моїм дітям, тому що через 50 років мені буде 78, а з середньою по країні пенсією в 6000 руб. сама я навряд чи зможу платити щомісяця 62 000 руб.

І такі умови запропонував банк, ще на самому початку кризи отримав від уряду гроші на допомогу громадянам та малому бізнесу! Банк, який ось так нахабно, цинічно і аморально наживається на людях в період кризи!

У мене не вистачає слів, щоб описати зараз свої почуття. Скажу тільки, що я змушена пити заспокійливі і зовсім не знаю, як і на що жити далі, як виходити з подібної ситуації. Зараз я змушена була відвезти дочку в село, до своїх батьків, тому що не маю чим її годувати, тому що у моїх батьків, які живуть на мамину пенсію в 4000 руб., Є хоч якийсь запас продуктів, якого зараз немає в мене, в дівчини, яка в 28 років працює в Москві заступником генерального директора! Відвезти дочка, яка відвідує в Москві логопедичний дитячий сад, де кожен день йдуть заняття, які вона змушена пропускати у зв'язку з такою ситуацією. Хіба це справедливо?!

Я дійсно не знаю, як жити далі, але одне я знаю точно: я не буду мовчати, я буду звертатися скрізь, де тільки можна, в тому числі і в міжнародні правові організації , і піднімати питання про свою ситуацію і про банківський свавілля в Росії.




Ні для кого не секрет, що в Росії найвищі процентні ставки і кабальні умови за кредитами, що російським банкірам глибоко байдужі люди, що навіть в період кризи вони запрошують західних зірок на свої домашні вечірки і платять мільйони доларів за годинні виступи, влаштовують стриптиз-вечірки у ваннах з чорною ікрою! За чий рахунок, зрештою! Я працюю з 16 років і як чесний платник податків плачу податки. І коли я потрапляю у важку життєву ситуацію, держава перераховує для мене ці гроші в банк ВТБ 24, щоб мене підтримати. І що я бачу від цих грошей?! Де вони? У чиїх кишенях? Хто мені відповість на це питання?!

Дмитро Анатолійович, я дуже сподіваюся на Вашу допомогу, хоча б на юридичну, у роз'ясненні моїх прав у даній ситуації і того, що я можу зробити, щоб собі допомогти.

З повагою,
Трафімова Олена Вікторівна
р. Москва 22.01.2009 р.

СЛОВО ДЛЯ ЗАХИСТУ
Відповідь ВТБ 24
Перш за все відзначимо, що жоден банк не змушує громадян насильно брати кредити. Банк надає можливість кожному з нас вирішити ті чи інші фінансові проблеми.

Банк - не благодійна організація, а комерційна структура. Основна мета його роботи - заробляти гроші для акціонерів і для клієнтів, перед якими він має чіткі зобов'язання.

Безумовно, в житті кожного можуть виникнути обставини, які ускладнять виконання зобов'язань перед банком. У цих випадках банки йдуть назустріч позичальникам, намагаючись запропонувати компромісне рішення, яке влаштує і кредитна установа, і самого клієнта. Неможливість досягти компромісу - варіант, який невигідний ні клієнту, ні банку: позичальник все одно не буде позбавлений своїх зобов'язань (більше того, штрафні санкції за невиконаним зобов'язанням будуть збільшувати витрати позичальника), банк втратить прибуток. Відмова позичальника від конструктивних переговорів і повна відмова від своїх зобов'язань не залишає банку альтернатив: він буде змушений стягувати кошти в судовому порядку. Така позиція банку зумовлена ??не бажанням "цинічно й аморально нажитися на людях у період кризи", а виконанням кредитною установою своїх зобов'язань перед вкладниками.

Банк пропонував і пані Трафімовой варіанти вирішення цієї ситуації: рефінансування кредиту (переклад доларового кредиту в рублі), реалізацію предмета застави і реструктуризацію. Вони істотно розходяться з їх інтерпретацією, яку у листі. Зокрема, не було мови про "викуп за безцінь" її квартири, оскільки банк у принципі не займається викупом будь-яких квартир і вже тим більше - що знаходяться у нього в заставі. У разі, якщо іпотечний позичальник не хоче або з яких-небудь причин не може виконувати свої зобов'язання перед банком, він може реалізувати (під контролем банку) закладену нерухомість і розрахуватися за кредитом. При цьому і банк, і позичальник зацікавлені в максимально високою ціною реалізації.

Не погодимося і з тим, що Олена не здогадувалася про перспективи та обсяги своїх виплат за кредитом. Ми детально пояснюємо кожному всі особливості кредитного договору, приділяючи при цьому особливу увагу механізмам розрахунку клієнта з банком (надаємо графік платежів по кредиту із зазначенням суми платежу, розкриваємо ефективну процентну ставку і повну вартість кредиту, відповідно до вимог законодавства РФ). Коротше, робимо інформацію максимально доступною для клієнта. У позичальника, до речі, завжди є можливість відмовитися від кредиту на будь-якому етапі, якщо його не задовольняють ті чи інші умови надання фінансових послуг (якщо підпис під договором ще не поставлено). І багато, треба сказати, так і роблять, тверезо оцінивши свої фінансові можливості. Саме так по ідеї повинна була надійти Олена Трафімова, оформляючи четвертий кредит в одному з банків. Але в той момент перспективи виконання зобов'язань за численними кредитами її чомусь не лякали.

З повагою,
Ганна Амелькін, керівник прес-служби ВТБ 24

ЮРИДИЧНА КОНСУЛЬТАЦІЯ
Криза - не підстава для перегляду договору


Шановна Олена Вікторівна!

Описана вами ситуація дійсно складна і, враховуючи нестабільний фінансовий становище в економічній сфері, актуальна. Однак до теперішнього моменту правозастосовна практика по даній категорії спорів ще не сформована.

У вирішенні вашої проблеми є певні перспективи в частині внесення змін в умови договору. Так, деякі банки пропонують позичальникові, уклавши додаткову угоду, внести зміни в істотні умови договору після сплати комісії. Якщо угода з банком з питання внесення змін у договір не досягнуто, чинне законодавство надає в деяких випадках позичальнику можливість звернення до судових органів із вимогою про зміну договору у зв'язку з істотною зміною обставин, з яких сторони виходили при укладенні договору. Чи можливо застосувати до вашої ситуації зазначені положення закону, залежить від умов кредитної угоди.

Проте слід зазначити, що судова практика (на прикладі 1998 року) не визнає грошово-кредитні заходи державних органів, збільшення курсу долара як підстав для звільнення від обов'язку щодо повернення суми кредиту, оскільки вони вплинули на діяльність усіх суб'єктів економічних відносин.

Таким чином, можна припустити, що негативні наслідки економічної кризи, настання якого в 2007 році сторони могли і не передбачати , в якості підстави для зміни договору або звільнення від обов'язку по виконанню угоди визнані не будуть.

Також хочемо звернути вашу увагу на те, що відповідно до частини 4 статті 54.1 Федерального закону "Про іпотеку (заставі нерухомості) "від 16 липня 1998 N102-ФЗ звернення стягнення на житлові приміщення, що належать на праві власності фізичним особам, у позасудовому порядку не допускається. Тобто до винесення судового рішення представники банку не зможуть виселити вас із займаного житлового приміщення.

Катерина Ерміхіна, Ольга Сільмановіч, провідні юрисконсульти Столичної правової компанії

Джерело - www.kommersant.ru