Як банки пішли назустріч позичальникам.

Боротьба з позичальниками за повернення їх кредитів плавно перейшла в безвихідне співпрацю. Якщо раніше розмови про реструктуризацію часто не заходили далі слів і банки не пропонували якихось реально діючих схем, то тепер вони у фінустанов вже з'явилися, пише Компан'он.

Це пояснюється не тільки і можливо не стільки неповороткістю, скільки складністю самого процесу. «Що стосується кредитів, то ще в листопаді минулого року нами було прийнято рішення щодо їх реструктуризації. Це трудомісткий процес, який триває до сьогоднішнього дня », - говорить голова правління АКБ« Укрсоцбанк »Борис Тимонькін.

У той же час він визнає, що так чи інакше, навіть тих заходів, які банк запропонував клієнтам-фізособам - як то канікули до 18 місяців зі сплати тіла кредиту, - недостатньо. «Тому і зараз фахівці Укрсоцбанку розробляють нові схеми виходу, - розповідає банкір. - Наше завдання - реалізувати повернення в ту гривневу суму, яку клієнт платив до кризи. Думаю, нам це вдасться. Наше головне завдання - реструктурувати кредитний портфель. Ми закінчуємо роботу над способом тимчасового зниження відсотків. Але це буде не подарунок, а схема роботи з капіталізацією відсотків і виплатою їх за межами діючого договірного терміну ".

Варіантів стає більше

Разом з тим, деякі банки вже встигли розробити і запропонувати більший спектр працюючих програм. Наприклад, в ОТП Банку готові піти на зміну умов повернення кредиту, відповідно до якого позичальнику тимчасово надаються пільгові умови погашення кредиту, наприклад, зменшення розміру щомісячного платежу, тимчасова відстрочка погашення основної суми кредиту та/або відсотків, зміна графіка погашення, зміни строку кредиту.

Крім стандартних вищевказаних схем, банк пропонує позичальникам додатковий варіант, за яким їм надається можливість відстрочити виплату відсотків за кредитом з використанням адаптаційного графіку платежів. Цей графік передбачає значне зниження щомісячної суми платежу з подальшим поступовим їх збільшенням. При цьому рішення про реструктуризацію приймається банком протягом 2 - 3 днів, а її максимальний термін може досягати півтора років.

Експерти відзначають наступні можливі переваги реструктуризації:

? Пільгові умови повернення кредиту при реструктуризації допоможуть клієнтові зменшити навантаження на сімейний бюджет.

? До позичальників, які скористалися послугою «реструктуризація» і не мають простроченої заборгованості за кредитом, не застосовуються штрафні санкції з боку банку.




? Зміна умов боргового зобов'язання не погіршує кредитну історію клієнта.

У цілому програма реструктуризації кредитних заборгованостей ОТП Банку передбачає наступні варіанти:

? зниження платежу за кредитом на 30% і більше (залежно від фінансових можливостей клієнта);

? скасування пені та штрафів (за умови повного погашення простроченої заборгованості);

? зниження процентної ставки з її подальшим відновленням до початкового рівня після закінчення пільгового періоду;

? збільшення терміну кредиту;

? включення прострочення в суму кредиту з подальшими пільговими умовами платежу;

? розбивка страхових платежів на 2, 4 рівні частини (по автомобільних і іпотечних кредитах);

? переуступка боргу: зміна позичальника за кредитом.

Міняємо позичальника

Однією з новинок, малознайомою багатьом клієнтам, є зміна позичальника за кредитом або іншими словами переведення боргу на іншу особу. Крім ОТП Банку таку послугу надає, наприклад, АКІБ «УкрСиббанк». «Переведення боргу», - так називається послуга, яку банк пропонує позичальникам, які несуть підвищене навантаження по виплаті свого кредиту. У даному випадку будь-яка зацікавлена ??особа може придбати у позичальника заставу з переоформленням чинного кредиту на себе. Таким чином, можна передати свій борг третій особі і зняти зобов'язання перед банком.

«На жаль, ніхто не застрахований від змін в економічному середовищі. І сьогодні для деяких позичальників кредит став просто непідйомним. «УкрСиббанк» пропонує різні варіанти реструктуризації, у тому числі і можливість переоформити кредит на людину зацікавленого в покупці закладеного автомобіля або нерухомості. Це допоможе позичальникові і питання з позикою вирішити, і збереже добру кредитну історію », - зазначив голова правління АКІБ« УкрСиббанк »Сергій Наумов. У банку переконані, що дана послуга зручна і для позичальника і для покупця. Позичальник більше не обслуговуватиме свій кредит і не зіпсує свою кредитну історію, а покупець зможе на відмінних умовах купити в кредит довгоочікувану квартиру або машину у нашого позичальника.

З огляду на розширення можливостей щодо реструктуризації заборгованості, практично кожен позичальник може знайти прийнятний для себе варіант.