У ріелторів, будівельників і фінансистів шанси отримати кредит майже нульові.

Реалії кредитування в Україну банками.

У ріелторів, будівельників і фінансистів шанси отримати кредит майже нульові


Начальник відділу кредитування компанії BGT consulting (кредитний брокер) Сергій Тютюнник пояснив, які клієнти мають шанс отримати банківський кредит

Як змінилися вимоги банків до потенційних позичальників, які хочуть купити в кредит заставне майно?


По-перше, банки збільшили початковий внесок. Обов'язковою умовою при кредитуванні фізичних осіб є наявність 50% початкового внеску, більш охоче кредитують, якщо початковий внесок становить не менше 60%. По-друге, банки практично повністю перестали видавати кредити населенню, сума яких перевищує $ 200-300 тис. (у гривневому еквіваленті). Банкіри вважають, що їм краще видати кілька кредитів по $ 50 тис., ніж один на $ 200 тис. Також посилилися вимоги до позичальника і його поручителям. Якщо раніше поручительство чоловіка було необов'язковим або формальним пунктом, то зараз без нього кредитна справа не розглядається. Також зараз не беруться в розрахунок неофіційні доходи позичальника. А щомісячний платіж має бути не більше 50% від доходу позичальника, в той час як раніше розглядався загальний дохід сім'ї.

Чи впливає місце роботи позичальника на рішення кредитного комітету?

Так . Є ряд галузей, які майже зовсім не кредитуються. Так, якщо потенційний позичальник працює у фінансовому секторі, будівельному бізнесі або пов'язаний з ріелторством, то шанси отримати кредит у нього зараз майже нульові. Також банки дуже неохоче видають кредити працівникам МВС та інших силових відомств, тому що вважають, що банківська служба безпеки не зможе повернути кредит або заставу за нього, у випадку якщо такий позичальник перестане платити по позиці.

Які застави більше продаються в кредит: авто або нерухомість?

Більшу частину таких операцій займають автокредити - близько 90% ринку «заставного» кредитування. Це пов'язано з тим, що банки набагато охочіше віддають заставні автомобілі в кредит, у той час як квартири вони намагаються продавати за живі гроші. До іпотеки у фінансистів зараз дуже насторожене ставлення, і вони занадто жорстко дивляться на фінансовий стан позичальника. До того ж розміри кредитів на авто і квартиру несумірні. Ще одним, можливо, найбільш вагомим аргументом є те, що ціна «кредитних» квартир, як правило, набагато вищі за середньоринкові, а якщо трапляються справді цікаві варіанти, то вони зазвичай «йдуть» за 2-3 дні за готівку, а не в кредит.




Наскільки ризиковано купувати конфісковане заставне майно в кредит?

Безумовно, певний ризик присутній. Відповідно до українського законодавства, колишній власник майна може подати апеляцію з вимогою оскаржити рішення суду, і як правило, право власності не переходить на нового покупця до врегулювання судових спорів, які можуть розтягтися на кілька років. Для цього існує безліч можливостей, якими користуються адвокати. Формальних приводів для подачі на апеляцію дуже багато, від незгоди колишнього власника з нарахованими банком пенями і штрафами до неправильно встановленої оціночної вартості. Від такого розвитку ситуації не застрахований жоден новий власник конфіскованого майна. Особливо це актуально у випадку з іпотекою - так як через високу вартість нерухомості і зупинки падіння цін на квартири колишній власник бачить сенс боротися за повернення права власності. Тому ми своїм клієнтам не рекомендуємо купувати застави з «вимушеної продажем» (конфісковані).

Наскільки безпечна схема переведення боргу від одного позичальника на іншого?

Ця схема дуже поширена в Росії. Наші банки тільки починають реалізовувати такі схеми. Їхній принцип полягає в тому, що клієнт купує майно, погасивши при його придбанні тільки частина вже існуючого кредиту і переоформивши невиплачену частину цієї позики на себе по процентних ставках, які були на момент укладення кредитного договору з першим позичальником. Проте варто відзначити, що у таких договорів можуть бути нюанси. Наприклад, у кредитному договорі прописано, що при кожній наступній простроченні штраф збільшується. Припустимо, що за кредитом, який був переоформлений в 2009 році, колишній позичальник припустився кількох прострочень у 2008-му. Виникає питання: як буде вважати банк штрафні санкції для нового клієнта, якщо той у майбутньому не вчасно заплатить, як першу або як, наприклад, п'яту прострочення? І таких нюансів може бути безліч, тому треба дуже уважно вивчати договір та узгодження з банком умови заздалегідь.

За матеріалами: BGT consulting http://www.bgt.in.ua