Сімейний бюджет. Правила ведення та використання.

Подивіться уважно на цю картинку. Зображена на ній родина не просто п'є чай в суспільстві калькулятора: вони розподіляють гроші.
Так і здається, що син просить купити чергову круту іграшку, яка вже є у його однокласників. А тато не сперечається. Він просто вказує на відповідні статті витрат і запитує: на які такі гроші?
«Добре, тату, - відповідає син, - ось тут у тебе записано купити мені нову куртку. Я ще і в старій походжу, не витрачайте на неї гроші. А на вільну суму давайте купимо мені гру, і ще вистачить заплатити по рахунках за телефон ».

Ідилічна картина, чи не так? Звичайно, про пріоритети можна посперечатися, але сама ідея планування витрат у ній дуже плідна.
Можливо, це здасться вам дивним, але рівень вашого фінансового благополуччя визначається не розмірами вашого доходу, а тим, наскільки ви живете за коштами.
Що значить "жити по коштам»? Ні, це зовсім не означає, що вам потрібно економити лише на приємних серцю розвагах і у всьому собі відмовляти. Це просто означає, що гроші треба правильно розподіляти. Хоча, звичайно, хотілося б, щоб їх було побільше.
Але при будь-якій кількості грошей можна жити, насолоджуючись маленькими радощами життя, а можна насилу доживати до чергового надходження коштів і не знати, чим розплачуватися за взяті кредити.
Перший варіант існування потребує елементарної поваги до власних грошей і вміння будувати сімейний бюджет.
Сімейним бюджетом ми і займемося. Ось тоді-то ми, нарешті, зрозуміємо, куди кожен місяць йдуть наші зароблені чесною працею гроші. А після цього вже можна буде планувати свої витрати, економити і відкладати гроші на великі покупки.
А найголовніше, що дає регулярно складається і продуманий сімейний бюджет - це почуття впевненості й стабільності. Словом, продумай свій бюджет і можеш спати спокійно!
Як це робиться
Зараз для ведення сімейного бюджету існує величезна кількість комп'ютерних програм. Єдиний їхній недолік - те, що вони занадто гарні і підходять під всі випадки життя. Але вам-то потрібен один єдиний випадок, ваш власний. А чи завжди потрібна громіздка бухгалтерія?
Тому найпростіше почати з простого запису всіх доходів і витрат у щоденнику або в спеціальній зошиті. Форма запису та, що зручна саме вам. Поступово, методом проб, ви знайдете самий оптимальний варіант.
Зазвичай на одному аркуші записують всі місячні надходження і витрати. Дуже бажано, щоб там же було місце для підсумкових цифр. Тоді вся картина доходів-витрат буде у вас перед очима, і вам буде легше її аналізувати. На рік вам треба 13 таких листів: по одному на місяць і один зведений, для підсумкових річних підрахунків.
З прибутковою частиною у нас все ясно: внесіть в цей розділ доходи (або частки доходів - в залежності від принципів ведення вашого господарства) всіх членів сім'ї, а також додаткові надходження: посібники, пенсії, премії, подарунки і т.д.
Витрати розподіляють по статтях і записують відповідно. Харчування, одяг, комунальні платежі, транспорт, медичні витрати і т.д.
Вже на етапі розподілу витрат по групах ви можете вирішити деякі проблеми. Наприклад, якщо ви вважаєте, що на їжу ви витрачаєте розумні суми, а харчування у вашій родині збалансоване і відповідає вашим уявленням про здорову їжу, то не варто заводити окремі графи на кожен вид продуктів. І так все добре, а можливість економити варто пошукати в іншому місці. А от якщо ви харчуєтеся бутербродами, а гроші йдуть невідомо на що, тоді варто записати, скільки витрачається на овочі, м'ясо, рибу і молочні продукти, а скільки на ковбасу і куплені напівфабрикати.
Деякі розбивають всі витрати на три великі групи: обов'язкові платежі, потрібні і бажані. А вже всередині кожної групи йде розподіл за статтями витрат. У цьому випадку розподіляти гроші трохи простіше: зрозуміло, з якої групи підуть гроші на затикання дір через занадто великих непередбачених витрат. Можна також ті витрати, які ви виплачуєте регулярно, і сума яких від вас не залежить, об'єднати в одну статтю: «Постійні платежі».
Словом, тут все залежить від вашого бажання і конкретних потреб.
Але ось стаття витрат під назвою «Інше» або «Різне» виникне у вас обов'язково. Завжди існують всякі дрібні витрати, які незрозуміло, до якої групи віднести і які в сумі дуже часто виростають до цілком відчутних цифр.


Ну що ж, це привід задуматися, чому так відбувається. Можливо, хтось із членів вашої сім'ї любить купувати всяку дребедень, спокусившись її дешевизною?
Зверніть увагу, скільки грошей у вас йде щомісячно на непередбачені витрати. Вводьте і надалі в планований бюджету необхідні суми.
Не забувайте запланувати витрати на всі свята, сімейні урочистості та ювілеї. Якщо ви відкладаєте гроші на велику покупку, відносите їх в окрему графу.
Також в окремій графі будуть знаходитися виплати по кредитах і борги.
В кінці місяця підведіть підсумок і обговоріть його на домашньому раді.
Тепер у вас є чудовим способом відстеження витрат, планування майбутніх витрат і заначок, а також врегулювання сімейних розбіжностей.
Як це використовується
Ще не накопичиться якась статистика, говорити про планування важко. Але вже за результатами першого місяця можна зробити якісь висновки. Знаючи свої обов'язкові витрати, можна перевірити, куди пішли решту грошей.
Можливо, переглянувши записи, ви прийдете в жах від того, скільки грошей іде на усілякий дріб'язок, скільки грошей витрачено на непотрібні, по суті, речі, які ви купили чисто імпульсивно. З'ясується також, що від деяких витрат можна взагалі без шкоди відмовитися і перенаправити ці гроші на інші потреби.
Аналіз цифр допоможе також зрозуміти, які продукти ви купили з надлишком, а які треба регулярно купувати в більшій кількості. Одночасно прикиньте, які товари можна було б купити у великих «економічних» упаковках.
Словом, дійте, як досвідчений фінансист, переходячи від обліку до аналізу і далі - до планування та реалізації планів.
Не забувайте про «заначці»
Якими б скромними не були ваші доходи, а якісь суми все одно відкладати треба.
Деякі фахівці стверджують, що доходи треба розподіляти на три частини: поточні витрати, дорогі покупки або відпочинок і на «чорний день».
Називають навіть конкретну цифру відкладаються на невизначений період грошей - сума, рівна як мінімум шестимісячного доходу.
Такий «недоторканний запас» не тільки дійсно допоможе у важку хвилину, головне, він дозволить вам впевненіше почувати себе в сьогоднішній непростій життя.
Тому не забудьте вписати в плановані витрати ще дві обов'язкові графи: «заначка» на відпуск, меблі, ремонт і інші дорогі речі, а також гроші «на післязавтра».
З листів читачів

... продукти купувати і я, і чоловік йдемо тільки зі списком . Розплачуємося ми пластиковою карткою, тому без списку можна витратити дуже великі гроші, а потрібного так і не купити. Список складаємо так: до холодильника прикріплюю листок паперу, і протягом тижня кожен заносить до списку, чого не вистачає.
... живемо ми з донькою тільки на мою зарплату та аліменти. Кожен місяць я спочатку відкладаю гроші собі на навчання, а вже все інше витрачаю ...
... завжди ставлю собі питання перед будь-якою покупкою : чому я не можу без цього обійтися?

... я гроші розкладаю по конвертиком: на їжу, господарські потреби, транспортні витрати ...
... що стосується покупок: пишу список, що необхідно, і отримавши гроші, купую те, що записано, тобто те, що зважене і схвалено. А якщо бачу те, що шалено хочеться, то просто беру тайм-аут і роздумую, ніж зі свого списку можу пожертвувати, якщо нічим, то не купую.
... бачу якусь гарну ганчірочку і навіть якщо дуже хочеться купити, спочатку думаю: а куди я в цьому піду? А чи підходить ця річ до моєї решті одязі? Ось так подумаєш, подумаєш і бачиш: зовсім мені ця річ не потрібна.

... не ходжу в магазини з великою сумою грошей . Інакше якось непомітно все можна розтринькати.

... я намагаюся жити економно, але іноді пошуки економії вимагають занадто великої витрати сил і часу. Кому потрібна така економія? Звичайно, при купівлі дорогих речей треба пройтися по магазинах, подивитися в Інтернеті, порівняти ціни та якість товару, а тільки потім купувати. Але заради копійчаної економії проводити ціле маркетингове дослідження, по-моєму, не варто.