Кому дають кредити.

Щоб поїхати у відпустку, купити кавоварку або придбати квартиру, не потрібно чекати спадщини або економити на шкільних сніданках. Для цих потреб придумали кредити. Щоправда, отримати їх стає все складніше і складніше. Чому так відбувається і що з цим робити, WDay.ru дізнався у фінансових експертів.

Як було раніше
Багатьом з нас банки встигли вселити крамольну думку: якщо не вистачає грошей на якусь покупку, це ще не привід від неї відмовлятися - адже можна без проблем взяти кредит. Перед кризою банки розширювали кредитні програми, тому умови ставали більш ліберальними, а відсотки знижувалися.
Дійшло до того, що кредит можна було взяти, маючи абсолютно «сіру» заробітну плату, а іпотеку отримати без початкового внеску. Складалося враження, що банки можуть запропонувати практично будь-які умови, аби дати людині грошей у борг.

Що сталося потім
Приблизно з вересня 2008 року взяти кредит стало не так просто. Причиною тому стала світова фінансова криза, за великим рахунком виник через те, що в США дуже багато людей не змогли повернути банкам позики. У результаті грошей у банків стало менше, і природною реакцією на це явище стала жорсткість умов для видачі нових кредитів, пояснює економіст Михайло Сидорин.

Як змінилися умови?
Банки стали більш прискіпливо оцінювати потенційного позичальника, вважає Віра Дєдова, незалежний фінансовий і інвестиційний радник. Зокрема посилилися вимоги до «сірої» зарплати, терміну роботи на останньому місці і кредитної історії. Ці обмеження є загальними практично для всіх банків і, найімовірніше, збережуться до кінця року, що наступив.

Кому охоче дають кредити?
1. «Сіра» заробітна плата. Без офіційного підтвердження доходу буде проблематично отримати кредит. Банки з полюванням дають кредити тим, чий дохід був стабільним протягом кількох років.


Важливо підтвердити це довідкою 2НДФЛ. «Сірий» дохід якщо і буде розглянуто, то при великих застереженнях.
2. Місце роботи. Працівникам галузей, які найбільш постраждали від кризи, кредит взяти практично неможливо. До них відносяться будівництво, туризм, фінансовий сектор. Отримати кредит тепер простіше тим людям, які працюють у великих компаніях, що давно існують на ринку, з інших галузей.
3. Термін роботи та реєстрація. Кредит дадуть, якщо у вас є постійна або тимчасова реєстрація в тому регіоні, в якому ви звертаєтеся в банк. Також шанси збільшуються, якщо стаж роботи на останньому місці не менше 3-12 місяців. Чим більше цей термін, тим більша ймовірність отримання кредиту.
4. Співвідношення щомісячного платежу і сімейного доходу. Раніше щомісячний платіж міг становити більше половини сімейного бюджету (це дозволяло збільшити суму кредиту). Тепер багато банків встановлюють жорстку кордон в 40% від загального сімейного доходу.
5. Розмір початкового внеску. У докризові часи банки готові були видавати будь-які кредити без первісного внеску. Сьогодні знайти схожі умови неможливо: мінімальний початковий внесок становить 30% від суми.
6. Кредитна історія. Ключовим чинником для банків стала кредитна історія. Якщо у вас були які-небудь «проколи» з минулими кредитами (наприклад, недотримання термінів оплати), великі шанси на відмову.

Як переконати банк?
1 . Зверніться в кредитне бюро і дізнайтеся свою історію (чи немає штрафів, пені тощо - вони можуть з'явитися навіть через заборгованість в одну копійку!).
2. Надайте банку заставу (машину, квартиру, золото).
3. Зверніться до банку, через який отримуєте заробітну плату. Кредити охочіше видають «знайомим» клієнтам.
4. Знайдіть поручителів, яких банк вважатиме «ідеальним позичальником».

Ольга Макарова